Topdanmark Forsikring A/S: Erstatning for stjålet fotoudstyr – Spørgsmål om professionelt tilsnit og vilkårsændring

Klageren anmeldte et indbrudstyveri d. 26. december 2016, hvor bl.a. 12 stk. fotoudstyr blev stjålet. Klageren har en indboforsikring hos Topdanmark Forsikring A/S.

Klagerens påstande

• Selskabet har ikke korrekt varslet vilkårsændringer.
• Fotoudstyret er almindeligt privat indbo uden professionelt tilsnit.
• Klageren ønsker fuld erstatning for det stjålne fotoudstyr.

Klageren anfører, at de seneste modtagne forsikringsbetingelser ikke indeholder bestemmelsen '16-B stk. 4', som selskabet henviser til for at reducere erstatningen. Han bestrider, at han er blevet varslet om en væsentlig forringelse af dækningen. Klageren mener desuden, at fotoudstyret er almindeligt indbo og ikke har et professionelt tilsnit, idet det er almindeligt anvendt blandt fotoamatører og forhandles i almindelige butikker.

Selskabets påstande

• Klageren er blevet behørigt varslet om vilkårsændringen.
• Fotoudstyret har et professionelt tilsnit og er derfor omfattet af dækningsmaksimummet.
• Erstatningen er korrekt opgjort i henhold til forsikringsvilkårene.

Selskabet fastholder, at klageren er blevet varslet om vilkårsændringerne i 2011. Selskabet vurderer, at fotoudstyret har et professionelt tilsnit, da det normalt anvendes af professionelle fotografer, har en høj købspris, er indkøbt via klagerens firma, og klageren markedsfører sig som fotograf på nettet. Selskabet henviser til, at de har erstattet de stjålne genstande jf. vilkårenes pkt. 16 B.4, som hobbygenstande med et professionelt tilsnit.

Yderligere argumenter

Klageren afviser, at han markedsfører sig som fotograf på sin hjemmeside, som han beskriver som et fotoalbum. Han forklarer, at fire af de omstridte genstande er indkøbt via hans virksomhed, men straks overført til privateje. Han fremhæver, at udstyret er købt i almindelig detailhandel og er normalt indbo for fotoentusiaster.

Selskabet fastholder, at klageren er blevet tilstrækkeligt varslet om vilkårsændringen og at udstyret har et erhvervsmæssigt tilsnit, bl.a. fordi det er indkøbt via klagerens erhvervsvirksomhed, har en høj kvalitet og er importeret fra udlandet. De mener, at klager er blevet gunstigere stillet ved de nye vilkår.

Selskabet, Topdanmark Forsikring A/S, skal anerkende, at det stjålne fotoudstyr ikke er omfattet af dækningsmaksimummet i forsikringsbetingelsernes punkt 16 B, stk. 4. Selskabet skal derfor yde fuld erstatning for det stjålne fotoudstyr i overensstemmelse med aftalegrundlaget. Erstatningen skal forrentes i henhold til forsikringsaftalelovens § 24.

Klagegebyret tilbagebetales.