Privatsikring: Afslag på dækning for mangelfuld hulmursisolering og defekte vinduer

Sagen drejer sig om et krav fra forsikringstagerne mod Privatsikring i henhold til en ejerskifteforsikring. Forsikringstagerne klager over selskabets afslag på at yde dækning for mangelfuld hulmursisolering samt vinduer med træk og defekte lukketøjer.

Sagens omstændigheder:

• Forsikringstagerne overtog en ejendom fra 1978 den 1. november 2015.
• Efter overtagelsen oplevede de kuldeindtræk og problemer med at opvarme huset.
• En undersøgelse af hulmuren viste manglende isolering i visse områder.
• Der blev konstateret kuldebroer omkring vinduer, døre og ved rem.
• Forsikringstagerne oplevede problemer med lukketøjet på flere vinduer, som ikke kunne lukkes helt tæt på grund af maling på kanter, gummilister og beslag.

Parternes argumenter:

• Forsikringstagerne anførte, at den manglende isolering og kuldebroerne udgjorde en risiko for skimmelsvamp, fugt og varmetab, hvilket nedsatte bygningens værdi og brugbarhed. De henviste til Købelovens § 74 og Købelovens § 76 vedrørende mangler.
• Forsikringstagerne anførte desuden, at problemerne med vinduerne skyldtes overmaling af lister og karme, hvilket ikke var udtryk for almindelig god vedligeholdelse.
• Selskabet afviste dækning med henvisning til, at den mangelfulde isolering ikke udgjorde en skade eller nærliggende risiko for skade i forsikringsbetingelsernes forstand. Selskabet anførte, at der ikke var konstateret fugt eller skimmelsvamp.
• Selskabet anførte, at problemerne med vinduerne skyldtes en kombination af alder, brug og ikke-optimal vedligeholdelse, og at udskiftning af gummilister var en del af den almindelige vedligeholdelse.

Ankenævnet bestemte, at Privatsikring skulle anerkende klagernes krav på forsikringsdækning for udbedring af skader forårsaget af overmaling af gummilister, beslag og lukkemekanismer på de fem anmeldte vinduer, og at selskabet skulle opgøre en erstatning i henhold til forsikringsbetingelserne. Klagerne fik ikke medhold i spørgsmålet om manglende isolering i hulmuren.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet fandt, at overmaling af gummilister, beslag og lukkemekanisme var en fejlbehandling af vinduerne, og at denne gentagne fejlbehandling var den direkte årsag til, at vinduerne ikke kunne lukkes tæt.
• Nævnet vurderede, at disse forhold ved vinduerne udgjorde en skade i ejerskifteforsikringens forstand.
• Nævnet fandt, at manglende hulmursisolering og kuldebroer ikke i sig selv udgjorde forhold, der nedsatte bygningens værdi eller brugbarhed nævneværdigt i forhold til tilsvarende intakte bygninger af samme alder i almindelig god vedligeholdelsesstand. Nævnet lagde vægt på, at hulmursisoleringen var mangelfuld i enkelte områder, og at kuldebroer ved vinduer, døre og rem ikke var usædvanlige i et hus fra 1978 på grund af konstruktionsmetoden på opførelsestidspunktet.
• Der var ikke konstateret skader på bygningsdele, og da huset er opført i 1978, lagde nævnet til grund, at der ikke ved klagerens overtagelse af huset var en nærliggende risiko for skade på grund af mangelfuld isolering.