Danica Pension: Uenighed om udbetaling af livsforsikring - prognose vs. garanteret beløb

Sagen drejer sig om en klage fra en forsikringstager over, at Danica Pension ikke ville udbetale det beløb ved pensionering, som han var blevet stillet i udsigt ved tegningen af en livsforsikring. Forsikringstageren henviste til et beløb på 910.800 kr., mens selskabet anførte, at dette kun var en prognose, og at den garanterede udbetaling i 2021 var 450.189 kr.

Sagens omstændigheder

• Klageren tegnede i 1975 en livsforsikring i det daværende Nye Danske Liv (nu Danica Pension) med en årlig præmie frem til 2020.
• Et bilag til policen beskrev forsikringens formål som familiesikring og opsparing til alderdommen, og indeholdt en beregning af den effektive rente ved opsparing gennem livsforsikring.
• Klageren anførte, at han ved tegningen var blevet stillet i udsigt, at ordningens værdi ved 60 år ville være 910.800 kr., men at værdien nu kun var 340.000 kr.

Parternes argumenter

• Klageren ønskede, at Danica Pension skulle leve op til det, der var stillet i udsigt ved tegningen af ordningen, nemlig 910.800 kr.
• Danica Pension fastholdt, at beløbet på 910.800 kr. alene var en prognose baseret på forventninger til de finansielle markeder på oprettelsestidspunktet. Selskabet henviste til, at klageren uanset saldoen på kontoen havde en garanteret udbetaling på 450.189 kr. i 2021. Selskabet henviste til Forsikringsaftaleloven § 9 om bonusfordeling.

Ankenævnet fandt, at klageren ikke havde krav på en udbetaling på 910.800 kr., idet det fremlagte bilag til policen tydeligt angav, at det anførte bonusbeløb var en "forventet bonus" og dermed en prognose. Nævnet vurderede, at der ikke var grundlag for at pålægge selskabet at anerkende et højere garanteret beløb end det, selskabet havde opgjort.

Som følge heraf blev det bestemt, at klageren ikke fik medhold.