Tvist om garanteret udbetaling på livrentepension

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Danica Pension vedrørende den årlige udbetaling fra en livrentepension oprettet i 2013.

Sagens baggrund

Forsikringstageren tegnede en livrentepension i Danica Pension i 2013 med et nettoindskud på 631.157 kr. Ifølge aftalen forventedes en årlig udbetaling på 43.392 kr. (2024 kr.), hvoraf 33.883 kr. var angivet som garanteret. En forudsætning for denne garanti var en kontorente på 0,5 % p.a.

Forsikringstageren oplyser, at depotet i dag udgør 704.811 kr., hvilket svarer til en forrentning på 1,01 % p.a. Selskabet oplyser imidlertid, at den årlige udbetaling fra 1. november 2024 kun vil være 27.876 kr.

Parternes påstande og argumenter

Forsikringstagerens påstand: Klageren anfører, at Danica Pension ikke overholder den lovede garanti på 33.883 kr., da den eneste konkrete forudsætning – en kontorente på 0,5 % p.a. – er overopfyldt. Klageren mener, at 33.883 kr. blev præsenteret som et garanteret beløb i det oprindelige tilbud af 15/10 2013. Klageren bestrider desuden at have modtaget en dækningsoversigt af 12/12 2013, som angiver et lavere garanteret beløb.

Danica Pensions påstand: Selskabet fastholder, at beløbet på 33.883 kr. var en prognose og ikke en bindende garanti. Ifølge selskabet var den faktiske garanterede ydelse ved tegningstidspunktet 25.623 kr., som fremgik af 'Begæring om pensionsordning' – en del af tilbuddet. Dette beløb er siden vokset til 27.876 kr. som følge af bonus. Selskabet forklarer, at prognosen på 43.392 kr. og den del af udbetalingen, der 'forventedes at være' 33.883 kr., var baseret på forudsætninger om afkast og levetid, som ikke er opfyldt. Lavere afkast, kontorente og længere levetid har reduceret de årlige livrenteydelser. Selskabet oplyser, at klageren løbende har kunnet følge med i depot- og ydelsestilskrivningen på netpension.

Ankenævnet finder, at der ikke er grundlag for at kritisere, at selskabet har fastsat klagerens garanterede udbetalinger fra 1/11 2024 til 27.876 kr. om året. Nævnet finder det ikke sandsynliggjort, at selskabet har begået fejl ved håndteringen af klagerens pensionsordning.

Nævnet har lagt vægt på følgende:

• Det fremgår af 'Begæring om pensionsordning', som var en del af selskabets tilbud af 15/10 2013, at klagerens garanterede udbetaling ville udgøre 25.623 kr. årligt.
• Beløbet på 33.883 kr., som klageren har henvist til, fremgår under et prognoseafsnit i tilbuddet.
• Under afsnittet 'Forudsætninger for prognosen' fremgår det, at prognosen ikke er bindende, og at prognosen er inklusive bonus indtil 1/11 2024.
• Bonus er ikke garanteret og afhænger af den konkrete udvikling af blandt andet afkast og levetider i forsikringstiden.
• Det garanterede beløb på 25.623 kr. fremgår også af dækningsoversigten af 12/12 2013.
• Selskabet har oplyst, at klageren løbende har kunnet følge med i depot- og ydelsestilskrivningen på netpension.

Nævnet bemærker, at selskabet med fordel kunne have oplyst det garanterede udbetalingsbeløb på 25.623 kr. i tilbuddets dækningsoversigt og ikke alene i den tilknyttede begæring. Dette ændrer dog ikke på afgørelsen.

Klageren får ikke medhold.