Afgørelse vedrørende ophævelse af erhvervsevneforsikring grundet urigtige helbredsoplysninger

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der havde en forsikring ved tab af erhvervsevne hos Topdanmark Forsikring A/S. Selskabet ophævede forsikringen pr. 1/4 2014 og afviste at yde forsikringsdækning efter denne dato, hvilket forsikringstageren klagede over.

Sagens omstændigheder

• Klageren blev sygemeldt den 17/5 2010 pga. en arbejdsskade, hvor han beskadigede fingrene på venstre hånd. Selskabet udbetalte fra forsikringen og ydede præmiefritagelse fra den 1/8 2010 indtil den 1/4 2014.
• Selskabet ophævede forsikringen med henvisning til, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger i helbredsskemaet ved oprettelsen af forsikringen den 1/12 2009. Selskabet krævede ikke tilbagebetaling af de allerede udbetalte ydelser.

Klagerens påstande

• Klageren ønskede sin erhvervsevneforsikring tilbage og mente, at forsikringen var stoppet uden bevisgrundlag.
• Han følte sig uretfærdigt behandlet og ønskede sagen genoptaget.

Selskabets argumenter

• For at blive omfattet af forsikringen krævedes tilfredsstillende helbredsoplysninger på en 10-årig helbredserklæring.
• Klageren havde oplyst, at han intet fejlede eller havde fejlet gennem de seneste 10 år, hvorfor forsikringen blev antaget på normale vilkår.
• Ved vurderingen af fortsat udbetaling efter den 1/4 2014 modtog selskabet journaloplysninger fra klagerens læge, der påviste en længere sygehistorik med bl.a. knæ- og rygsmerter.
• Videncenter for Helbred & Forsikring vurderede, at klageren ikke ville have kunnet tegne forsikringen, hvis de korrekte oplysninger havde været tilgængelige på tegningstidspunktet.
• Selskabet henviste til Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 1, hvorefter selskabet er fri for ansvar, hvis forsikringstageren har afgivet urigtige oplysninger, og det kan antages, at selskabet ikke ville have overtaget forsikringen, hvis de rette forhold havde været oplyst.

Ankenævnet fandt, at klageren ikke havde ret til medhold. Nævnet begrundede afgørelsen med, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger i helbredserklæringen, og at selskabet havde godtgjort, at det ikke ville have tegnet forsikringen, hvis de korrekte oplysninger havde været tilgængelige ved aftalens indgåelse. Nævnet henviste til Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 1 og forsikringsbetingelsernes § 5, stk. 1, litra c, og fandt ikke grundlag for at tilsidesætte selskabets ophævelse af forsikringen pr. 1/4 2014. Der forelå heller ikke tungtvejende omstændigheder, der kunne føre til, at selskabet alligevel skulle hæfte for klagerens erhvervsevnetab efter denne dato, jf. lempelsesreglen i Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 3.