Afgørelse vedrørende afvist dækning for erhvervsevnetab og opsigelse af forsikring på grund af urigtige helbredsoplysninger

Sagen drejer sig om en klage fra en forsikringstager over, at Topdanmark Forsikring A/S har afvist at yde dækning for et anmeldt erhvervsevnetab og har opsagt hendes forsikring med tilbagevirkende kraft. Selskabet begrunder afvisningen med, at klageren har afgivet urigtige oplysninger ved forsikringens tegning.

Sagens omstændigheder

• Klageren tegnede en gruppelivsforsikring med præmiefritagelse og udbetaling ved nedsat erhvervsevne i Topdanmark Forsikring A/S.
• Ved tegningen af forsikringen udfyldte klageren en helbredserklæring, hvor hun svarede nej til at have været undersøgt eller behandlet hos læge inden for de sidste 10 år, og nej til at have haft gener eller ubehag i skulder, hoved eller arm.
• Selskabet indhentede en ryg- og nakkeerklæring, hvor klageren ligeledes afviste gener.
• I 2014 anmeldte klageren en rygskade og anmodede om udbetaling ved tab af erhvervsevne og præmiefritagelse.
• Selskabet rekvirerede klagerens lægelige akter, som viste, at klageren havde diabetes og i perioden 2001-2009 havde søgt læge og modtaget medicin for gener i højre skulder samt smerter i nakken.
• Selskabet indhentede en udtalelse fra Videncenter for Helbred og Forsikring, som vurderede, at selskabet ikke ville have tegnet forsikringen, hvis de korrekte oplysninger havde været kendt.
• Selskabet afviste dækning og opsagde forsikringen for tab af erhvervsevne med tilbagevirkende kraft til tegningstidspunktet, men fortsatte præmiefritagelsesforsikringen med en klausul vedrørende klagerens højre skulder.

Parternes argumenter

• Klageren anfører, at skuldergenerne var ophørt i 2010, og at den anmeldte rygskade ikke har sammenhæng med de tidligere skuldergener.
• Selskabet fastholder, at klageren har afgivet urigtige oplysninger, og at forsikringen ikke ville være tegnet, hvis de korrekte oplysninger havde været kendt. Selskabet henviser til Forsikringsaftaleloven § 6 og forsikringsbetingelserne.

Ankenævnet fandt, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger i helbredserklæringerne. Nævnet kunne ikke kritisere selskabets afvisning af dækning og opsigelse af forsikringen med tilbagevirkende kraft, da forsikringen ikke ville være tegnet, hvis de korrekte helbredsoplysninger havde været kendt på tegningstidspunktet. Derfor fik klageren ikke medhold.