Dansk Boligforsikring A/S: Afvisning af dækning for funderingsmangler og sætningsskader trods ejerskifteforsikring

Sagen drejer sig om en ejerskifteforsikring tegnet i forbindelse med køb af en bygning opført i 1967. Forsikringstageren klager over, at Dansk Boligforsikring A/S afviser at dække funderingsmangler og følgeskader.

Sagens omstændigheder

• Forsikringstageren købte ejendommen den 11/5 2015 og havde inden købet modtaget en tilstandsrapport af 10/12 2014.
• Tilstandsrapporten indeholdt flere anmærkninger om sætningsrevner i murværk og sokkel, der blev vurderet som aktive og med risiko for yderligere skader.
• Købsaftalen indeholdt et prisafslag på 210.000 kr. som kompensation for forhold nævnt i tilstands- og el-rapporten.
• Forsikringspolicen indeholdt en særlig undtagelse for sætningsskader, herunder skader på fundament, terrændæk, sokkel og vægge, jf. tilstandsrapporten.
• Efter købet konstaterede forsikringstageren synlige sætningsskader og kontaktede et entreprenørselskab, der anbefalede prøvegravning og geoteknisk boring.
• Dansk Boligforsikring A/S besigtigede ejendommen og konstaterede kraftigt fald på gulve og skævheder, hvilket kunne indikere sætninger.

Parternes argumenter

• Klagerens (forsikringstagerens) argumenter:
  • Selskabets beskrivelse af forholdene er forkert, da gulvene hælder ind mod husets midte og ikke ud mod ydermurerne.
  • Forbeholdet i policen er for generelt formuleret og vanskeligt at forholde sig til.
  • Tidligere tilstandsrapporter nævnte også sætningsrevner, hvilket burde have fået den bygningssagkyndige til at undersøge forholdene nærmere.
• Selskabets (Dansk Boligforsikring A/S) argumenter:
  • Tilstandsrapportens anmærkninger er tilstrækkelige til at advare om generelle sætningsproblemer.
  • Klageren har fået et betydeligt prisafslag, hvilket indikerer, at der er taget højde for sætningsproblemerne i prissætningen.
  • Selvom forbeholdet i policen er generelt, skal det ses i sammenhæng med tilstandsrapportens anmærkninger, der beskriver alvorlige sætningsskader.

Afgørelse

Klageren får ikke medhold i sin klage. Ankenævnet for Forsikring finder, at forsikringsselskabet ikke skal dække de anmeldte sætningsskader.

• Nævnet vurderer, at klageren, baseret på oplysningerne i tilstandsrapporten, var tilstrækkeligt advaret om risikoen for omfattende sætnings- og funderingsproblemer.
• Nævnet finder det tvivlsomt, om selskabet generelt kan undtage sætningsskader med henvisning til passuserne i tilstandsrapporten.
• Nævnet vurderer, at det konkrete forbehold i forsikringspolicen undtagelsesvis kan opretholdes som gyldigt i forhold til de anmeldte sætningsskader, da tilstandsrapporten giver et klart indtryk af en generel problemstilling vedrørende store dele af ejendommen, og at yderligere skadesudvikling måtte påregnes.