Tryg Forsikring A/S: Afvisning af dækning for skimmelsvamp på indbo efter vandskade

Klageren har en indboforsikring hos Tryg Forsikring A/S og klager over, at selskabet afviser dækning for skimmelsvampeangreb på hendes indbo. Klageren anmeldte en vandskade i sit hus på [adresse1], som medførte skimmelsvamp på indbogenstande.

Selskabet afviser dækning, da indbogenstandene ikke direkte har været vandskadet.

Klageren har fremlagt en mikrobiel undersøgelse, der viser en høj forekomst af skimmelkolonier på indbogenstande og betondækket i huset. Undersøgelsen konkluderer, at der er en direkte sammenhæng mellem skimmelsvampen på indbogenstandene og vandudstrømningen fra et skjult afløb under køkkengulvet.

Klagerens advokat argumenterer for, at skimmelsvampangrebet er en følgeskade af vandudsivningen, som er dækket af forsikringen. Advokaten henviser til forsikringsbetingelserne, der dækker skade på indbo som følge af langsom udsivning af væsker fra skjulte vand-, varme- og afløbsrør i bygningen. Advokaten mener, at der er en dokumenteret årsagssammenhæng mellem vandudstrømningen og skimmelsvampangrebet.

Selskabet fastholder afvisningen og henviser til, at indbogenstandene ikke har været udsat for direkte vandskade. Selskabet anfører, at skimmelsvamp ikke i sig selv er en dækningsberettigende skade på indboforsikringen, men kun dækkes som en følgeskade af en dækningsberettigende vandskade. Selskabet henviser til tidligere afgørelser fra Ankenævnet for Forsikring.

Klagerens advokat præciserer, at vandskaden fra det skjulte afløb bredte sig under hele huset, og at skimmelsvampen på indboet på [adresse1] alene var forårsaget af den dækningsberettigede vandskade. For så vidt angår skaden på indboet på [adresse2] er der ud over en indirekte årsagssammenhæng med vandskaden på [adresse1] tillige en direkte årsagssammenhæng med en vandskade på genhusningsstedet [adresse2].

Selskabet fastholder, at et skimmelangreb på en indbogenstand alene dækkes, hvis selve indbogenstanden er blevet vandskadet, og skimmelangrebet er en følgeskade af selve vandskaden på indbogenstanden. Selskabet anfører, at selvom der er tale om en dækningsberettiget bygningsskade, dækker indboforsikringen ikke automatisk følgeskader på indbogenstande, medmindre indbogenstandene har været vandskadet.

Selskabet, Tryg Forsikring A/S, skal anerkende, at der er sket en dækningsberettigende skade på indbogenstandene på adresse 1. Selskabet skal genoptage sagsbehandlingen og skal udbetale erstatning i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne. Erstatningen skal forrentes efter forsikringsaftalelovens § 24.

Klageren får ikke i øvrigt medhold.