Tvisten om antallet af selvrisikoer og dækning for håndværkerfejl under en ejerskifteforsikring

Klageren havde tegnet en ejerskifteforsikring i Topdanmark Forsikring A/S og klagede over, at selskabet havde beregnet tre selvrisikobeløb ved erstatningsopgørelsen. Klageren var endvidere utilfreds med håndværkerens arbejde og ønskede honorering for eget arbejde.

Sagens omstændigheder

• Den forsikrede bygning er opført i 1973, og forsikringen trådte i kraft den 1/10 2014.
• Klageren fandt skimmel i huset og mangler i tagkonstruktionen.
• Klageren mente, at der kun var tale om én skade, mens selskabet mente, at der var tre.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at alle skader var opstået i forbindelse med en brand i 1989, og at der derfor kun var tale om én skade.
• Klageren mente, at den mangelfulde understrygning og udluftning var årsagen til vandskaderne.
• Klageren ønskede dokumentation for korrekt udført dampspærresikring og klagede over, at selskabet nægtede at dække hans timeforbrug.
• Selskabet henviste til forsikringsvilkårene, hvoraf det fremgår, at der gælder en selvrisiko pr. skade.
• Selskabet anførte, at der var tale om tre uafhængige skadeårsager: skimmel, manglende ventilation og utæt understrygning.
• Selskabet afviste at dække klagerens timeforbrug med henvisning til forsikringsvilkårene.

Ankenævnet for Forsikring afviste klagerens krav. Nævnet fandt, at der var tale om tre uafhængige skadeårsager, og at forsikringsselskabets beregning af tre selvrisikoer derfor var berettiget. Nævnet fandt heller ikke, at forsikringsselskabet havde påtaget sig ansvar for håndværkerens arbejde, og klageren måtte derfor rette eventuelle krav mod håndværkeren selv. Endelig fandt nævnet ikke grundlag for at honorere klagerens eget tidsforbrug i forbindelse med skadesudbedringen.