Afvisning af ulykkesforsikringsdækning grundet forældelse efter fald på trappe

Klageren anmeldte den 7. september 2013 en skade, der var sket den 11. juli 2008, hvor hun faldt ned ad trappen i sin bolig og beskadigede sit knæ. Topdanmark Forsikring A/S afviste at dække skaden, da de mente, at kravet var forældet i henhold til forsikringsaftalelovens § 29.

Klagerens påstande

• Klageren anførte, at hun ikke havde kendskab til skaden i knæet før en MR-scanning den 16. marts 2012.
• Hun mente, at forældelsen skulle suspenderes, da hendes kendskab til skaden først forelå efter denne scanning.
• Hun søgte forsikringsdækning for skaden samt for svie og smerte.

Selskabets argumenter

• Selskabet fastholdt, at skaden var anmeldt for sent i henhold til forsikringsaftalelovens § 29, da der var gået mere end tre år fra skadens indtræden den 11. juli 2008.
• De fremhævede, at klageren havde været til flere undersøgelser med symptomer fra benet, og at det ikke var et krav, at hun kendte diagnosen, før skaden kunne anmeldes.
• Selskabet henviste til lægelige oplysninger fra maj og september 2011, hvor en overlæge anbefalede en knæundersøgelse.
• De oplyste, at ulykkesforsikringen ikke dækker erstatning for svie og smerte, hvilket kun kan opnås fra en eventuel skadevolders ansvarsforsikring.

Ankenævnet fandt, at klagerens eventuelle krav var forældet forud for anmeldelsen den 7. september 2013, jf. forsikringsaftalelovens § 29, stk. 1 og forældelseslovens § 3.

Nævnet lagde vægt på, at klageren i sit brev af 5. september 2013 oplyste, at hun før ulykkestilfældet havde smerter i benet, men ikke i selve knæet, at hun umiddelbart efter sit fald havde hævelse og kraftige smerter i knæet, at hun flere dage efter ulykkestilfældet ikke kunne dreje, når hun gik, idet knæet låste, og at der ikke i tiden frem til anmeldelsestidspunktet er sket nogen væsentlig ændring i hendes smertetilstand.

Herefter, og idet nævnet bemærkede, at forsikringen ikke dækker godtgørelse for svie og smerte, kunne nævnet ikke kritisere selskabets afslag på at yde forsikringsdækning med henvisning til, at klagerens krav er forældet.

Som følge heraf bestemte nævnet, at klageren ikke fik medhold.