Tvist om garanteret rentetilskrivning på pensionsordning

Sagen drejer sig om en pensionsordning, hvor forsikringstageren klager over, at Nordea Pension har afvist at anerkende en garanteret rentetilskrivning på 4,5 % pr. år. Klageren tegnede pensionsforsikringen i 1994 gennem Tryg, og han mener, at et brev fra Tryg garanterer ham denne rentetilskrivning.

Klagerens påstande

• Klageren ønsker, at Nordea anerkender, at han er berettiget til minimum 4,5 % i årlig rente efter realrenteafgift, som angivet i tilbuddet fra 22. juli 1994.
• Han fremhæver, at pensionsopsparingen blev tegnet på personalevilkår.

Selskabets argumenter

• Nordea Pension afviser, at der er tale om en rentegaranti, og henviser til, at de frit kan ændre rentesatsen efter anmeldelse til Finanstilsynet.
• Selskabet anfører, at G82-grundlaget, som ordningen er baseret på, indebærer en gennemsnitlig rente på 4,5 % pr. år, men ikke en garanti for renten i enkelte år.
• Nordea henviser til en tidligere afgørelse fra Ankenævnet (78.574) og en dom fra Østre Landsret (U2007.662Ø), der begge understøtter, at der ikke er tale om en rentegaranti på G82-grundlaget.
• Selskabet fastholder, at tilbuddet fra 1994 ikke indeholder en årlig rentegaranti, og at aftalen med forsikrede er baseret på en grundlagsrente på 4,5 %.

Fremlagt dokumentation

• Klageren har fremlagt et brev af 22. juli 1994 fra Tryg, hvoraf det fremgår, at tilbuddet er udregnet med en garanteret rentetilskrivning på minimum 4,5 % efter realrenteafgift.
• Nordea har fremlagt pensionsoversigter fra 1994, hvoraf det fremgår, at prognosen er baseret på et beregningsgrundlag (G82) med en grundlagsrente på 5,0 % p.a., hvoraf 4,5 % er garanteret.

Ankenævnet kunne ikke afgøre sagen grundet sagens principielle juridiske spørgsmål og vidererækkende betydning for andre.