Privatsikring: Afvisning af dækning for vandindtrængen i beboelseskælder

Sagen drejer sig om en ejerskifteforsikring tegnet i Privatsikring, hvor forsikringstageren klager over selskabets afvisning af dækning for gentagen vandindtrængen i kælderen. Kælderen var godkendt til beboelse af kommunen i 1995-96.

Sagens omstændigheder:

• Ejendommen er opført i 1955, og forsikringen trådte i kraft den 6. december 2013.
• En tilstandsrapport fra 2013 noterede revner i soklen, men ingen bemærkninger om kælderen.
• Sælgeren oplyste om en tidligere rørskade i kælderen i 2005, men benægtede fugtproblemer udover dette.
• Efter overtagelsen konstaterede klageren fugt og vandindtrængen i kælderen.

Parternes argumenter:

• Klageren hævder, at der er tale om mere end blot fugt, men decideret vandindtrængen, og at kælderen er godkendt til beboelse, hvilket var en forudsætning ved købet. Klageren mener, at skaden er dækningsberettiget i henhold til forsikringsbetingelsernes § 5.1.
• Privatsikring afviser dækning, da de mener, at fugtniveauet i kælderen ikke overstiger, hvad der er sædvanligt for huse af samme alder og i almindelig god vedligeholdelsesstand. Selskabet henviser til, at der ved opførelsen i 1955 ikke var krav om kapillarbrydende eller fugtstandsende lag. De påpeger også en klausul i policen, der undtager dækning for ubesigtigede bygningsdele, da gulvene i kælderen var dækket af tæpper ved tilstandsrapportens udarbejdelse.

Ankenævnet bestemmer, at Privatsikring skal anerkende, at det anmeldte fugtforhold i kælderen udgør en dækningsberettigende skade i ejerskifteforsikringens forstand. Selskabet skal derfor genoptage sagen og yde forsikringsdækning i overensstemmelse med forsikringsbetingelserne.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet lægger til grund, at kælderen er opført efter gængse byggemetoder i 1955, og at de omhandlede fugtproblemer skyldes den oprindelige konstruktion.
• Da kælderen blev godkendt til beboelse i 1995-96 efter kommunens besigtigelse, og dette fremgår af BBR-meddelelsen, skal kælderen være i en sådan stand, at den er egnet til beboelse på sædvanlig vis.
• Klageren har godtgjort, at dette ikke er tilfældet, og fugtforholdene går nævneværdigt ud over, hvad klageren måtte forvente inden købet af ejendommen.
• Klausulen i policen om ubesigtigede bygningsdele er for generel og ikke i overensstemmelse med Bekendtgørelse om dækningsomfanget for ejerskifteforsikringer § 1 i henhold til lov om forbrugerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom m.v., og kan derfor ikke bruges til at afvise dækning.