Danica Pension: Afvisning af omlægning til markedsrenteprodukt efter overskredet acceptfrist

Klageren havde en pensionsordning i Danica Pension og klagede over, at selskabet nægtede at anerkende hans ret til at omlægge sin pensionsordning til et markedsrenteprodukt og få sin opsparing forhøjet med 23.326 kr. Danica Pension afviste omlægningen, da de ikke havde modtaget klagerens accept inden for den fastsatte frist.

Sagens omstændigheder

• Danica Pension sendte den 14. maj 2013 et tilbud til klageren om at omlægge sin pensionsordning til Danica Balance (markedsrenteprodukt) mod en forhøjelse af opsparingen med 23.326 kr. Tilbuddet var betinget af, at Danica Pension modtog accept senest den 6. juni 2013.
• Klageren accepterede først tilbuddet den 27. august 2013, efter at Finanstilsynet den 19. august 2013 havde truffet en afgørelse om, at bindingsperioder ved omvalg var i strid med god skik. Klageren anførte, at han ikke tidligere havde accepteret tilbuddet, da det var betinget af, at han skulle beholde sin pensionsordning i Danica Pension i mindst 3 år.
• Danica Pension afviste klagerens accept med henvisning til, at svarfristen var overskredet. Selskabet anførte, at tilbuddet var bortfaldet i henhold til Aftaleloven § 2, og at beregningen af kompensationen var baseret på de finansielle markeders udvikling, hvilket nødvendiggjorde en begrænset acceptperiode.
• Klageren anførte, at da selve forudsætningen for tilbuddet (bindingsperioden) var i strid med Lov om finansiel virksomhed § 43 og Bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder § 3, bortfaldt hele grundlaget for tilbuddet. Han mente, at Finanstilsynets afgørelse burde medføre, at han havde ret til at få udbetalt sin andel af de ufordelte midler, selvom han havde valgt at skifte selskab.
• Danica Pension fastholdt, at Finanstilsynets afgørelse kun gjaldt fremtidige omvalg, og at klagerens manglende accept inden for fristen betød, at tilbuddet var bortfaldet. Selskabet anførte, at bindingsperioden var en forretningsmæssig beslutning for at tilbyde kompensation til loyale kunder.

Nævnets flertal besluttede, at Danica Pension skal anerkende, at klageren har krav på at få sin pensionsopsparing forhøjet med 23.326 kroner ved omlægning til Danica Balance (markedsrenteprodukt).

Flertallet henviste til Finanstilsynets afgørelse af 19/8 2013, som fastslår, at det er i strid med Lov om finansiel virksomhed § 43 og Bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder § 3 at betinge udbetaling af kundens andel af ufordelte midler ved et strukturelt omvalg med krav om, at ordningen forbliver i selskabet.

Da Danica Pensions tilbud indeholdt et sådant vilkår, der ikke kunne gøres gældende over for klageren, fandt flertallet, at selskabet ikke kunne håndhæve fristen for accept af tilbuddet. Der blev lagt vægt på, at Finanstilsynets afgørelse forelå kort tid efter fristens udløb, og at klageren hurtigt reagerede herpå. Desuden blev det fremhævet, at de kunder, der rettidigt accepterede tilbuddet, må antages at have opnået en lignende retsstilling som følge af Finanstilsynets afgørelse.

Mindretallet mente, at selskabet ikke var forpligtet af tilbuddet, da klagerens accept kom for sent, jf. Aftaleloven § 4, stk. 1.