Alka Forsikring: Afvisning af dækning for undersøgelse og røntgen af hund med konstateret Osteochondrose

Klagesagen drejer sig om Forsikrings-Aktieselskabet Alkas afvisning af at dække udgifter til røntgen og undersøgelse af en hund, der efterfølgende blev diagnosticeret med Osteochondrose (ledmus). Klageren havde en hundeforsikring hos Alka.

Sagens omstændigheder

• Klageren kontaktede Alka den 25. juli 2013 og oplyste, at hendes hund haltede, og at hun havde fået at vide, at det var noget medfødt.
• Klageren fremsendte dyrlægeregninger, men Alka afviste dækning den 8. august 2013 med henvisning til, at forsikringen ikke dækker medfødte eller arvelige sygdomme.
• Alka begrundede yderligere, at diagnosticeringen er en del af behandlingen, som heller ikke er dækket.

Klagerens påstande

• Klageren kræver, at Alka dækker udgifterne til undersøgelse og røntgen, der blev foretaget inden diagnosen.
• Klageren mener, at forsikringsbetingelserne er misvisende, da det ikke tydeligt fremgår, at undersøgelser og røntgen ikke er dækket under punkt 5.2.2 (medfødte/arvelige sygdomme), som det er uddybet under punkt 5.2.12 (dysplasi).
• Klageren anfører, at hun som privatperson ikke kan vide, at undersøgelse og røntgen ikke er dækket, når det ikke er specificeret i betingelserne.

Selskabets argumenter

• Selskabet fastholder, at behandlingsudgifter ikke er dækket, da der er tale om ledmus (osteochondrose), som er en medfødt/arvelig lidelse, typisk for Labrador-racen.
• Selskabet anfører, at diagnosticeringen er en del af behandlingen, og derfor ikke dækket.
• Selskabet henviser til forsikringsbetingelsernes afsnit 5.2.2 og 5.2.12, der undtager dækning for medfødte/arvelige sygdomme samt undersøgelse, røntgen og behandling af dysplasi og heraf afledte lidelser.
• Selskabet fremhæver, at ordet "behandling" også omfatter dyrlægens arbejde med at stille diagnosen.

Dyrlægens udtalelse

• Den behandlende dyrlæge anførte, at det ikke er muligt at konstatere defekten uden en grundig undersøgelse.
• Dyrlægen udtrykte overraskelse over, at Alka ikke dækkede undersøgelserne frem til diagnosen, da det ifølge dyrlægen tydeligt fremgår af forsikringsbetingelserne, at sådanne undersøgelser er dækket.

Nævnet fandt, at albuedysplasi er en arvelig lidelse, der hyppigst forekommer hos større hunderacer, og at termen er en overordnet diagnose for en række lidelser, herunder primærlidelsen Osteochondritis Dissecans.

Det var ubestridt, at den forsikrede hund lider af Osteochondritis Dissecans, og at hunden tilhører en race, der er arveligt disponeret for at udvikle lidelsen.

På baggrund af dette fandt nævnet ikke anledning til at kritisere selskabets afvisning af forsikringsdækning, idet det eksplicit fremgår af forsikringsbetingelsernes punkt 5.2.12, at forsikringen ikke dækker undersøgelse og røntgen af dysplasi eller en afledt lidelse.

Som følge heraf blev det bestemt, at klageren ikke fik medhold.