Sag om ejerskifteforsikring: Udbedring af facadeskader og dækningsomfang

Sagen drejer sig om en ejerskifteforsikring tegnet i Dansk Boligforsikring A/S. Forsikringstageren klager over selskabets erstatningsopgørelse vedrørende opfugtning, afskalninger og fejl ved ejendommens facader. Selskabet har tilbudt 104.375 kr. i erstatning, baseret på et entreprenørtilbud og anbefalinger fra Teknologisk Institut om partiel udbedring af skaderne.

Sagens faktiske omstændigheder

• Ejendommen er opført i 2007, og klageren overtog den i 2012 på baggrund af en tilstandsrapport uden bemærkninger af betydning.
• I 2013 blev der anmeldt skader i form af afskallende facademaling og fugt i ydervæggene.
• Teknologisk Institut (TI) udarbejdede en rapport i 2013, der konkluderede, at skaderne skyldes fugtophobning forårsaget af konstruktionsmæssige fejl, herunder manglende sokkelbeskyttelse, utætte fuger og revner i pudsen.
• TI foreslog en række udbedringer, herunder fjernelse af slutpuds, etablering af omfangsdræn og udbedring af revner og utætheder.

Parternes påstande og argumenter

• Klageren gør gældende, at selskabets erstatningsopgørelse mangler flere nødvendige arbejder, herunder etablering af dræn, tætte inddækninger ved murkrone og sålbænke, samt fuld dækning for afslibning af puds. Klageren mener, at en fuldstændig afslibning er nødvendig for et holdbart resultat.
• Selskabet anfører, at erstatningen er opgjort på baggrund af et entreprenørtilbud, der omfatter de anbefalede udbedringsarbejder fra TI. Selskabet mener, at en partiel afslibning af puds er tilstrækkelig, og at kosmetiske forskelle ikke er dækket af forsikringen. Selskabet afviser at dække etablering af omfangsdræn, da det betragtes som en indretning uden for bygningen.

Ankenævnet bestemmer, at Dansk Boligforsikring A/S ud over den allerede tilbudte erstatning på 104.375 kr. skal anerkende at yde dækning for tætning af utætheder ved gennembrydning af lamper, nye murkroner og sålbænke, etablering af kalfatringsfuger, den fulde udgift til opstilling af stillads og ny terrassedør. Selskabet skal ved opgørelsen af erstatningen lægge de af klageren indhentede entreprisetilbud af 4/6 2014, 24/8 2014, 24/9 2014, 2/10 2014, 31/10 2014 og 3/11 2014 til grund. Klageren får i øvrigt ikke medhold.

Begrundelse for afgørelsen:

• Omfangsdræn, faskine, filterelement: Forsikringen dækker ikke indretninger uden for bygningen, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 2.2.
• Murkroner og sålbænke: Utætheder ved murkroner og sålbænke udgør en dækningsberettigende skade, da vand kan opfugte puds- og isoleringslaget. Det er nødvendigt at udskifte murkroner og sålbænke for at udbedre skaden.
• Facadepuds: Klageren har ikke godtgjort, at det er nødvendigt at bortslibe al puds på facaderne for at udbedre skaderne. En partiel reparation kosmetisk går ikke ud over, hvad klageren må tåle, jf. forsikringsbetingelsernes punkt 5.6.
• Facadestillads: Selskabet skal yde 100 % dækning for udgifter til facadestillads, da de ikke har godtgjort, at udgifterne vil være mindre ved partielle pudsreparationer. Stillads er også en forudsætning for tagentreprenørens arbejde.
• Etablering af kalfatringsfuger: Mangelfulde eller manglende fuger mellem vinduer og puds, vindue og sålbænk samt puds og inddækninger er en del af årsagen til vandindtrængningen.
• Utætheder ved gennembrydning for lamper: Parterne er enige om, at forholdet er dækningsberettigende.
• Vinduesparti/terrassedør: Elementadskillelserne mangler vandnæser, hvilket er en alvorlig fejl, der har medført rådangreb, og terrassedøren skal udskiftes. Forholdet udgør en dækningsberettigende skade.