Sag om påstået misvisende information om kontorente på pensionsordning

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der klager over, at Nordea Pension har ændret forrentningsprincippet på hans pensionsordning i begyndelsen af 2012, og at han er blevet misinformeret om selskabets kontorente i 2012.

Sagens omstændigheder

• Klageren havde en pensionsopsparing, der delvist var finansieret af hans arbejdsgiver, indtil hans pensionering den 31. maj 2012, hvor han overtog ordningen.
• Opsparingen var benævnt 'gennemsnitsrente', og der havde været et acceptabelt afkast af ordningen indtil starten af 2012.
• Klageren anfører, at Nordea Liv og Pension ændrede ordningen primo 2012 til en fast rente på 1,8%, uden at give ham besked om dette. Han påpeger, at Nordeas 'Netpension' viste, at ordningen stadig var en 'gennemsnitsrente', og at de 1,8% var 'forventet gennemsnitlig kontorente', der ville blive endelig fastsat i januar 2013.
• Klageren bad ultimo januar 2013 sin daværende bank (Nordea) om at få overført ordningen til egen forvaltning, hvilket blev afsluttet den 8. april 2013.

Klagerens påstand

• Klageren ønsker, at Nordea Liv og Pension regulerer afkastet af hans pensionsordning med en rentesats, der svarer til det afkast, han ville have opnået under egen forvaltning for perioden 1. juni 2012 til 31. marts 2013.
• Han anfører, at han i 2012 opnåede en forrentning på ca. 9% på sine privattegnede pensionsordninger, og at det manglende afkast dermed udgør ca. 97.000 kr.

Selskabets svar

• Selskabet anfører, at de ikke har ændret forrentningsprincippet på forsikredes ordning, og at forsikrede efter 1. januar 2012 fortsat havde en pensionsordning med gennemsnitsrente og ydelsesgaranti.
• Selskabet informerer om kontorenten i Netpension og på Nordea Liv & Pensions hjemmeside i overensstemmelse med informationsbekendtgørelsen.
• Selskabet stiller sig undrende over, at forsikrede kan have en forventning om, at kontorenten ville blive højere, når det klart fremgår, at den forventede kontorente for 2012 er 1,8%.

Klagerens yderligere bemærkninger

• Klageren anfører, at han ikke er bekendt med den informationsbekendtgørelse, som Nordea henviser til.
• Han fremhæver, at Nordea Liv og Pension fraveg den hidtil benyttede gennemsnitsberegning til fordel for en fast lav rentesats, uden at informere pensionskunderne om denne væsentlige ændring.
• Klageren gentager, at Nordea Liv og Pension skabte en forventning om, at kontorenten ville blive fastsat efter et gennemsnitsprincip ved afslutningen af renteperioden 2012, som det hidtil var sket.

Ankenævnet for Forsikring afviste klagerens krav. Nævnet fandt, at selskabets forrentningspolitik var uændret efter den 1. januar 2012, og at der ikke var grundlag for at antage, at klageren var blevet misinformeret om pensionsordningens kontorente for 2012.