Afvisning af dækning for tyveri af handicapbil grundet tvivl om nøgleforhold

Sagen drejer sig om en forsikringstagers klage over, at Codan Forsikring A/S har afvist at dække et anmeldt tyveri af hans bil, en Volkswagen Shuttle fra 2005. Selskabet begrundede afvisningen med, at forsikringstageren ikke havde bevist, at der var sket en dækningsberettigende forsikringsbegivenhed.

Sagens omstændigheder

• Klageren er kørestolsbruger og bilen er registreret som handicapbil med specialudstyr.
• Kommunen har ydet støtte til bilen og har krav på hele forsikringssummen.
• Klageren anmeldte tyveriet, der skulle være sket mellem den 20. og 25. januar 2013, mens han var indlagt på hospitalet.
• Selskabet anmodede klageren om at indsende bilnøglerne og besvare spørgsmål.
• En undersøgelse af de indleverede nøgler viste, at den ene nøgle manglede det originale VW-logo og havde været åbnet og limet sammen igen. Chippen i denne nøgle var ikke original og ikke kodet til bilen.
• Forhandleren af bilen oplyste, at der aldrig var bestilt nye nøgler eller omkodet nøgler til bilen.
• Klageren oplyste, at han kun havde de to indleverede nøgler og aldrig havde fået lavet kopier.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at han var blevet mistænkeliggjort af selskabet, og at hans hukommelse svigtede på grund af hans handicap. Han fremhævede, at han var afhængig af sin bil og havde måttet lease en ny bil for at kunne transportere sig. Han mente, at selskabet burde have undersøgt nøglerne hos VW i stedet for eksternt.
• Selskabet anførte, at klageren ikke havde bevist, at der var sket et dækningsberettigende tyveri. De henviste til, at den ene nøgle ikke var original, og at bilen sandsynligvis var fjernet med den rette nøgle. Selskabet mente, at klageren havde givet dem en manipuleret nøgle uden at oplyse om det.

Ankenævnet gav ikke klageren medhold. Nævnet begrundede afgørelsen med, at der var usikkerhed om, hvordan bilen var bortkommet, idet klagerens ene nøgle var blevet åbnet og limet sammen igen, og denne nøgle ikke indeholdt den originale chip, hvorfor den ikke kunne benyttes til at starte bilen. På baggrund af disse omstændigheder fandt nævnet det mest sandsynligt, at bilen var bortfjernet ved brug af den rette nøgle.