Sag om afvist dækning for skimmelsvamp og ulovlige elinstallationer under ejerskifteforsikring

Klageren havde tegnet en udvidet ejerskifteforsikring med ekstrasikring hos Tryg Forsikring A/S. Klageren klagede over, at selskabet havde afvist dækning for udskiftning af et forsænket loft, et skimmelsvampeangreb samt ulovlige elinstallationer. Selskabet anerkendte efterfølgende at dække udgifterne til udskiftning af de forsænkede lofter.

Sagens omstændigheder

Ejendommen er fra 1910, og forsikringen trådte i kraft i 2008. En tilstandsrapport fra 2008 nævnte bl.a. uafdækket armatur i badeværelse, manglende dåser ved el i lofter og enkelte stik med løs front. Rapporten anbefalede, at el-installationen blev tjekket af en autoriseret installatør. Selskabet beskrev loftkonstruktionen som bestående af spånplade, klemlister, fineret spånplade og et hulrum med isolering, samt et pudset loft fra 1910.

Et fugtteknik-firma bemærkede i 2013, at der var forsatsvægge af spånplade, revnedannelser i vægge og lofter, og at loftkonstruktionerne var dårligt isolerede. De målte et acceptabelt fugtniveau, men vurderede, at revnedannelserne skyldtes udtørring af materialerne. De påpegede også risiko for skimmeldannelser i forsatsvæggene.

Klageren fremlagde en rapport fra et skadeservice-firma fra 2012, der konstaterede konstruktionsbetinget skimmelsvamp.

Parternes argumenter

Klageren anførte, at spånpladerne i loftet rev sig løs, og at der var konstateret skimmelsvamp, hvilket udgjorde en sundhedsrisiko. Klageren ønskede, at selskabet anerkendte, at der var tale om en dækningsberettiget skade, der skulle udbedres ved at udskifte lofterne og udbedre skimmelsvampangrebet.

Selskabet afviste oprindeligt dækning, da de mente, at forholdet ikke nedsatte bygningens værdi eller brugbarhed nævneværdigt. De afviste også dækning for skimmelsvamp, da de mente, at det ikke opfyldte definitionen på en dækningsberettigende skade, og at det ikke var dokumenteret, at skimmelsvampen var til stede ved overtagelsen af ejendommen. Selskabet anførte, at tilstandsrapporten havde givet klageren tilstrækkelig mulighed for at vurdere el-installationernes faktiske tilstand.

Ankenævnet bestemte, at Tryg Forsikring A/S skal betale for afrensning af skimmelsvampeangrebet i loftskonstruktionen og sørge for retablering af lofter i en egnet udførelse. Klageren fik ikke medhold i øvrige punkter.