Topdanmark: Afslag på kritisk sygdomsforsikring grundet manglende helbredsoplysninger

Klageren havde en firmapensionsordning i Topdanmark A/S og klagede over, at selskabet havde afvist at tegne en forsikring med dækning for visse kritiske sygdomme i forbindelse med oprettelsen af pensionsordningen, samt at selskabet som konsekvens heraf havde afvist at yde forsikringsdækning for en anmeldt kritisk sygdom. Klageren gjorde gældende, at selskabet ved vurderingen af hans helbredstilstand kun måtte lægge vægt på oplysningerne fra det seneste år før den 1. april 2011.

Selskabet afviste at tegne forsikring med dækning for visse kritiske sygdomme med henvisning til, at klageren ifølge pensionsaftalen skulle afgive helbredsoplysninger fra de sidste 10 år før den 1. april 2011. På baggrund af klagerens helbredsoplysninger havde selskabet – i overensstemmelse med en vurdering foretaget af ”Videnscenter for Helbred og Forsikring” – meddelt et afslag på tegning af bl.a. forsikring med dækning for visse kritiske sygdomme.

Sagens omstændigheder

• Klageren fik i 2008 konstateret kræft i tyktarmen og i 2009 en blodprop i hjernen.
• Klageren tiltrådte sin stilling den 1. april 2011, og arbejdsgiveren betalte derefter pensionsbidrag til selskabet uden at underrette selskabet om nyansættelsen.
• Den 27. maj 2012 fik klageren en blodprop i hjertet.
• Den 4. juni 2012 deltog klageren i et pensionsmøde, hvor han udfyldte en ”Begæring til Firmapension”, en førtidspensionserklæring samt en 10-årig helbredserklæring.
• Af det kommunale jobcenters dokument af 19. april 2011 fremgik, at klageren var ansat i fleksjob fra 1. april 2011 med et ugentligt timetal på 20-25 timer.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at han blev ansat i fleksjob den 1. april 2011 og fik at vide, at der var en pensionsordning med tilhørende forsikringer. Efter en blodprop i hjertet den 27. maj 2012 rettede han henvendelse til Topdanmark med henblik på udbetaling for kritisk sygdom, men fik at vide, at forsikringen ikke var oprettet.
• Selskabet bemærkede, at arbejdsgiveren havde indgået en pensionsaftale med Topdanmark Livsforsikring A/S, der indeholdt krav om opsparing og obligatoriske dækninger, såfremt medarbejderne opfyldte de helbredsmæssige betingelser. Selskabet vurderede helbredsoplysningerne pr. 1. april 2011 og forelagde dem for Videnscenter for Helbred og Forsikring, der vurderede afslag på risikodækninger ved både invaliditet og død. Selskabet henviste til, at det fremgik af aftalen med arbejdsgiveren, at medarbejderne skulle udfylde en 'lang førtidspensionserklæring' og afgive en '10-årig helbredserklæring', hvis førtidspensionserklæringen ikke kunne underskrives.

Nævnet fandt, at selskabet ved brevet til klagerens arbejdsgiver fra september 2007 ændrede pensionsaftalen, således at nye medarbejdere ansat efter den 1. januar 2008 skulle benytte nye erklæringer, der følger de aktuelle regler for oprettelse af forsikringer i Topdanmark Livsforsikring.

På det foreliggende grundlag fandt nævnet ikke grundlag for at antage, at selskabet uberettiget havde krævet klagerens helbredsoplysninger fra de seneste 10 år før den 1. april 2011 i forbindelse med klagerens begæring om tegning af forsikringen. På den baggrund og henset til vurderingen fra ”Videnscenter for Helbred og Forsikring” fandt nævnet herefter ikke anledning til at kritisere, at selskabet havde afvist at tegne forsikring med dækning ved visse kritiske sygdomme.

Som følge heraf fik klageren ikke medhold.