Topdanmark Forsikring A/S – Tvist om bindende forsikringsaftale efter fejludstedt forsikringsmeddelelse

Klageren havde en livsforsikring i Topdanmark Forsikring A/S og klagede over, at selskabet afviste at være bundet af et tilbud om livsforsikring. Tilbuddet var afgivet til klagerens forsikringsmægler og accepteret af klageren over for sin mægler.

Selskabet anførte, at de ikke var bundet af den fejlagtigt udstedte forsikringsmeddelelse, da den ikke havde virket bestemmende for klageren, og at klageren ikke havde lidt et tab. Selskabet anførte også, at den fejlagtige forsikringsmeddelelse var blevet tilbagekaldt inden for rimelig tid.

Sagens omstændigheder

• Den 9. marts 2016 indgik forsikringstageren en samarbejdsaftale med Aon Private Consulting Forsikringsmæglere A/S (AON), hvor AON skulle rådgive om etablering af nye forsikrings- og pensionsordninger.
• Klageren udfyldte en helbredserklæring og en førtidspensionserklæring. Førtidspensionserklæringen blev ved en fejl ikke afkrydset korrekt. AON opsagde klagerens gældende forsikringsordninger og indgav begæring om en ny ordning hos forsikringsselskabet.
• Forsikringsselskabet anmodede om yderligere oplysninger, da oplysningerne i helbredserklæringen ikke stemte overens med den blanke førtidspensionserklæring. Klagerens læge fremsendte speciallægeerklæringer, der viste, at klageren i 2009 havde været udsat for en voldsom hændelse, der havde udløst en posttraumatisk belastningsreaktion.
• Klageren udfyldte et spørgeskema om stress, krise, angst, depression og andre psykiske lidelser, hvoraf det fremgik, at klageren havde haft symptomer på PTSD i 2009.
• Den 4. maj 2016 meddelte AON, at nye forsikrings- og pensionsordninger var blevet indtegnet hos forsikringsselskabet, og fremsendte kopi af forsikringspolicen dateret 19. april 2016. Af policen fremgik, at den årlige rente for erhvervsevne var fastsat til kr. 599.928,-, og at forsikringen var tegnet uden forbehold.
• Den 3. juni 2016 tilbagekaldte AON forsikringspolicen af 19. april 2016 med henvisning til, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger i de indsendte erklæringer. Forsikringsselskabet tilbød pr. kulance dækning af erhvervsevne med kr. 211.400 i stedet for de aftalte kr. 599.928, hvilket klageren afviste.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at forsikringsaftalen var indgået på et fuldt oplyst grundlag, idet forsikringsselskabet var bekendt med klagerens tidligere helbredsforhold. Klageren var i god tro, og forsikringsselskabet bærer risikoen for fejlvurderinger. Klageren har retskrav på den indgåede aftale af 19. april 2016.
• Selskabet anførte, at forsikringsmeddelelsen var udstedt ved en intern fejl, og at selskabet ikke er bundet af den fejlagtigt udstedte forsikringsmeddelelse. Klageren kunne ikke etablere forsikringsdækninger under hensyn til oplysningen om revalidering i 2009. Klageren modtog forsikringsmeddelelsen den 4. maj 2016, og selskabet kontaktede samme dag klagers forsikringsmægler og gjorde opmærksom på fejlen. Klageren har ikke lidt et økonomisk tab.

Ankenævnet bestemmer, at Topdanmark skal anerkende, at de har indgået en bindende aftale med klageren. Aftalens indhold skal være i overensstemmelse med den forsikringsmeddelelse, som selskabet udstedte den 19. april 2016. Klagegebyret tilbagebetales.