Afvisning af dækning for kritisk sygdom grundet urigtige helbredsoplysninger ved tegning af gruppelivsforsikring

Klageren havde tegnet en gruppelivsforsikring med dækning ved visse kritiske sygdomme i AP Pension via sin sparekasse. Efter en hjerneblødning anmeldte hun et krav, men selskabet afviste dækning og annullerede forsikringen med henvisning til urigtige oplysninger ved tegningen.

Klagerens påstande

• Klageren anførte, at hun ikke svigagtigt havde fortiet oplysninger, og at hun ikke vidste eller burde vide, at hendes besvarelse af helbredserklæringen var utilstrækkelig.
• Hun mente, at selskabet selv burde have indhentet supplerende oplysninger, da hun havde svaret ja til at have lidt af en alvorlig sygdom inden for de sidste 3 år (lungebetændelse).
• Hun bestred, at hun havde anført, at hun alene led af en 'almindelig' lungebetændelse.
• Vedrørende cipramil mod depression anførte hun, at helbredserklæringen ikke krævede oplysninger herom, og at hun ikke havde fortiet sin depression svigagtigt eller uagtsomt, da hun fortsat havde arbejdsevne.
• Hun anførte, at det ikke var godtgjort, at oplysning om cipramil ville have medført afslag på forsikringen.

Selskabets påstande

• Selskabet fastholdt, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger ved tegningen af forsikringen og derfor var berettiget til at annullere den.
• Subsidiært fastholdt selskabet, at klageren ikke opfyldte diagnosebetingelserne for udbetaling af sum ved visse kritiske sygdomme.
• Selskabet henviste til, at klageren i helbredserklæringen alene havde oplyst at have haft lungebetændelse i en måned i 2008, men at journaloplysninger viste, at hun havde været indlagt og behandlet med prednisolon, samt at hun havde været i et behandlings- og kontrolforløb på lungemedicinsk ambulatorium vedrørende astma og nedsat lungefunktion.
• Selskabet anførte, at klageren fra 1997 og frem (med undtagelse af perioden 2007-2009) havde været i medicinsk behandling mod depression med cipramil, hvilket hun ikke havde oplyst.
• Selskabet anførte, at såfremt de korrekte lægelige oplysninger havde foreligget på tegningstidspunktet, ville forsikringen være blevet afvist.

Yderligere oplysninger

• Klagerens advokat fremlagde yderligere dokumentation, herunder en epikrise fra sygehuset, der beskrev hendes symptomer efter hjerneblødningen.
• Selskabet anførte, at der ikke var forløbet 3 måneder efter indlæggelsen, hvorfor der ikke var tilstrækkelig dokumentation i relation til diagnosebetingelserne.
• Klagerens advokat oplyste senere, at en kundeforholdsforsikring også var blevet opsagt, og præciserede påstanden til at omfatte opretholdelse af begge forsikringer samt udbetaling af sum ved kritisk sygdom.
• Selskabet oplyste, at kundeforholdsforsikringen var tegnet som krydslivsforsikring, hvor klageren havde tegnet en livsforsikring på sin samlevers liv, og samleveren havde tegnet en livsforsikring på klagerens liv. Det var sidstnævnte forsikring, der var blevet annulleret på grund af urigtige oplysninger.

Ankenævnet fandt, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger ved ikke at oplyse om behandling for astma og depression. Nævnet vurderede, at dette i det mindste var uagtsomt. Da selskabet ikke ville have tegnet forsikringen, hvis de korrekte oplysninger var kendt, kunne nævnet ikke kritisere, at selskabet i medfør af Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 1 havde ophævet forsikringen med tilbagevirkende kraft og afvist dækning.

Nævnet lagde til grund, at klagerens forsikring på sin samlevers liv fortsat var i kraft. Vedrørende samleverens forsikring på klagerens liv, bemærkede nævnet, at helbredsoplysningerne var urigtige, og fandt ikke grundlag for at kritisere annulleringen af denne forsikring.