Afvisning af dækning efter indbrud pga. manglende alarm

Klageren havde en boligforsikring hos Topdanmark Forsikring A/S og klagede over, at selskabet afviste dækning for et indbrudstyveri. Topdanmark afviste dækning, da klageren ikke havde installeret en godkendt alarm i hjemmet, hvilket var et krav ifølge forsikringspolicen.

Sagens omstændigheder

• Klageren tegnede en boligforsikring i efteråret 2007 med ikrafttræden 1/4 2008.
• En risikovurdering fra selskabet den 18/2 2008 anførte krav om Skafor godkendt alarm, der skulle være opsat inden 18/5 2008.
• Den 23/9 2008 blev klageren udsat for indbrudstyveri.
• Politirapporten viste, at gerningsmanden havde skaffet sig adgang via et opbrudt vindue.
• Alarmen var ikke installeret på tidspunktet for indbruddet, men først den 26/9 2008.

Parternes argumenter

• Klagerens advokat argumenterede for, at selskabet skulle anerkende dækning, da kravet om alarm ikke var nævnt i den oprindelige police af 19/2 2008 og 5/3 2008. Advokaten anførte, at fremsendelsen af en ny police den 6/3 2008 med krav om alarm var et forsøg på at ændre forsikringsaftalen uden overholdelse af varslingsfristen i forsikringsbetingelserne og Forsikringsaftaleloven § 33, stk. 1.
• Selskabet fastholdt afvisningen med henvisning til, at risikovurderingen af 18/2 2008 stillede krav om alarm, og at den seneste police af 6/3 2008 indeholdt dette krav. Selskabet henviste til Forsikringsaftaleloven § 51 og anførte, at klageren ikke havde opfyldt sikkerhedsforskrifterne.

Nævnet fandt, at klageren var blevet tilstrækkeligt varslet om kravet om en Skafor-godkendt alarm via risikovurderingen af 18/2 2008 og policen af 6/3 2008, der var gældende fra forsikringstidens start den 1/4 2008. Nævnet vurderede, at klageren ikke med rimelighed kunne antage, at selskabet havde frafaldet dette krav.

Da policen krævede en Skafor-godkendt alarm for tyveridækning, og en sådan alarm ikke var installeret på skadetidspunktet, fandt nævnet, at selskabet var berettiget til at afvise dækning. Klagen blev derfor ikke taget til følge.