Topdanmark Forsikring A/S' ophævelse af erhvervsevnetabsdækning grundet urigtige oplysninger ved tegning

Klageren, født i 1948 og uddannet programmør, klagede over, at Topdanmark Forsikring A/S havde ophævet hans erhvervsevnetabsdækning med tilbagevirkende kraft og afvist at yde dækning ved tab af erhvervsevne. Selskabet begrundede ophævelsen med, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger ved forsikringens tegning.

Sagens omstændigheder

• Klageren blev optaget i pensionsordningen via sit arbejde med virkning fra 1/1 2005. Han underskrev en førtidspensionserklæring den 6/1 2005, hvor han erklærede, at der ikke var igangværende undersøgelser, ansøgninger eller tilkendelser vedrørende revalidering, fleksjob, førtidspension eller skånejob.
• Medio 2007 ansøgte klageren om præmiefritagelse og udbetaling af erhvervsudygtighedsrente.
• Det fremgår af sagens akter, at klageren tidligere havde fået tilkendt mellemste førtidspension fra 1/12 1995 på grund af øjensygdommen Keratoconus. Denne pension blev konverteret til invaliditetsydelse, da han tiltrådte et politisk fuldtidsjob i en interesseorganisation for synshandicappede den 1/1 2005. Efter ophør i denne stilling overgik han igen til førtidspension, som senere blev forhøjet til højeste førtidspension fra 1/6 2007.
• Forsikringsmægler B.C., der medvirkede ved pensionsordningens oprettelse, oplyste, at klageren havde meddelt ham, at han tidligere havde haft førtidspension, men at denne var stillet i bero. Mægleren mente ikke, at klageren havde afgivet forkerte oplysninger på tegningstidspunktet, da der ikke blev spurgt om invaliditetsydelser.

Parternes argumenter

• Klageren anførte, at han loyalt havde oplyst forsikringsmægleren om sin tidligere førtidspension, og at han var fuldt arbejdsdygtig på tidspunktet for udfyldelsen af førtidspensionserklæringen. Han mente, at formuleringen i erklæringen var uklar og burde fortolkes til hans fordel.
• Topdanmark Forsikring A/S fastholdt, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger, da han underskrev førtidspensionserklæringen, idet han var tilkendt førtidspension på dette tidspunkt. Selskabet anførte, at det ikke ville have tilbudt forsikringen med præmiefritagelse og erhvervsudygtighedsrente, hvis det havde været bekendt med klagerens tidligere førtidspension.

Nævnet fandt, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger ved at underskrive førtidspensionserklæringen, da klageren på tidspunktet for underskrivelsen var tilkendt førtidspension. Dette gjaldt også selvom førtidspensionen var konverteret til invaliditetsydelse. Klageren havde derved afskåret selskabet fra at indhente individuelle helbredsoplysninger. Nævnet fandt, at afgivelsen af de urigtige oplysninger måtte tilregnes klageren som uagtsom. Da der ikke var grundlag for at bestride selskabets oplysning om, at erhvervsevnetabsdækningen ikke ville være blevet oprettet, såfremt korrekte helbredsoplysninger var blevet afgivet, fandt nævnet, at selskabet som udgangspunkt havde været berettiget til at ophæve erhvervsevnetabsdækningen med tilbagevirkende kraft fra tegningstidspunktet, jf. Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 1.

Nævnet fandt det ikke godtgjort, at selskabet i forbindelse med pensionsordningens etablering havde ydet mangelfuld rådgivning om udfyldelsen af førtidspensionserklæringen. Det af forsikringsmægleren anførte kunne derfor ikke føre til, at selskabet ikke havde været berettiget til at ophæve forsikringen som sket.

Det kunne lægges til grund, at den pågældende mægler er selvstændig mægler, hvorfor selskabet ikke hæfter for eventuelle fejl begået af mægleren. Det faldt uden for nævnets kompetence at tage stilling til forholdet mellem klageren og mægleren.

Som følge af det anførte, blev klagen ikke taget til følge.