Sag om tilbageholdt bonus ved overførsel af pensionsdepot

Sagens baggrund

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der klager over, at Juristernes og Økonomernes Pensionskasse (JØP) har tilbageholdt 5.484 kr. i forbindelse med overførsel af et indestående depot til et andet selskab ved jobskifte. Klageren kritiserer også JØP for manglende rådgivning i forbindelse hermed.

Parternes påstande og argumenter

• Klageren fastholder, at JØP har tilbageholdt et for stort beløb og mener, at han er berettiget til at få overført hele sit depot fratrukket omkostninger til den bidragsfri dækning. Han anfægter indregningen af fremtidig bonus for 2005 i en depotopgørelse pr. 31. december 2004. Han fremhæver også, at han ikke er blevet rådgivet om konsekvenserne for bonusafregning i forbindelse med overførslen.

• Selskabet (JØP) afviser at have begået fejl eller forsømmelse og henviser til, at udtrædelsesgodtgørelsen er opgjort i overensstemmelse med pensionskassens regler, som fremgår af det tekniske grundlag og bonusregulativet. Selskabet anfører, at det har informeret behørigt om reglerne i regulativernes appendiks og at der ikke har været kontakt med klageren om overførslen.

Dokumentation og relevante forhold

• Klageren har fremlagt en depotoversigt pr. 31. december 2004, der viser hensættelser svarende til 112.218 kr.
• Selskabet har henvist til et responsum fra advokat B.L., der konkluderer, at udtrædelsesgodtgørelsen er opgjort i overensstemmelse med pensionskassens regler, og at reglerne generelt er rimelige.
• Det fremgår af sagen, at klageren i efteråret 2004 valgte at fortsætte sin pensionsordning med bidragsfri dækning, og at JØP rådgav om muligheden for overførsel til andet selskab, men ikke vejledte om de tekniske forhold ved beregning af udtrædelsesgodtgørelse.

Nævnets flertal gav klageren medhold og bestemte, at Juristernes og Økonomernes Pensionskasse skulle overføre yderligere 5.484 kr. til klagerens nye pensionsselskab, Codan Forsikring A/S, med tillæg af rente efter Forsikringsaftaleloven § 24 med 1. juli 2005 som forfaldsdag.

Begrundelse for afgørelsen

• Flertallet lagde vægt på, at pensionsoversigten pr. 31. december 2004, som klageren modtog i maj 2005, viste en hensættelse i depotet på 112.218 kr.
• Nævnet fandt, at denne meddelelse kun kunne forstås således, at der pr. 31. december 2004 var et bestående depot af denne størrelse, som kunne overføres i forbindelse med klagerens jobskifte.
• Flertallet bemærkede, at appendiks' bestemmelse om, at bonusbeløbet "anvendes" 1. juli i det efterfølgende år, angik udbetalingstidspunktet og ikke gav hjemmel til at tilbageholde hensættelsen pr. 31. december ved udtræden inden 1. juli det følgende år.

Mindretallet fandt ikke grundlag for at antage, at bonus ikke skulle være behandlet i overensstemmelse med bonusregulativet, og mente ikke, at pensionsoversigten i sig selv skabte en særskilt ret for klageren.