Topdanmark Forsikring A/S: Afvisning af præmiefritagelse og invaliderente grundet manglende helbredsoplysninger

Klageren, der har en livs- og pensionsforsikring i Topdanmark Forsikring A/S, klager over, at selskabet har afvist at yde præmiefritagelse og udbetale invaliderente ved tab af erhvervsevne. Selskabet begrunder afvisningen med, at klageren afgav urigtige helbredsoplysninger ved tegningen af forsikringen i 1999, og at selskabet ikke ville have antaget forsikringen, hvis de korrekte oplysninger havde foreligget.

Sagens omstændigheder

Forsikringen blev tegnet på baggrund af en helbredsattest, hvor klageren og hans læge erklærede, at de afgivne oplysninger var korrekte, og at intet var fortiet. Klageren blev sygemeldt i november 2002 på grund af forskellige helbredsproblemer og ansøgte ultimo 2004 om præmiefritagelse og udbetaling af invaliderente. Selskabet indhentede lægelige og kommunale oplysninger og forelagde sagen for Videncenter for Helbred og Forsikring, som vurderede, at forsikringen ville være blevet afslået ved tegning, hvis de korrekte oplysninger havde været tilgængelige.

Parternes argumenter

Selskabet afviste at yde forsikringsdækning med henvisning til de manglende helbredsoplysninger. Klageren anførte, at han og hans læge ikke havde tilbageholdt oplysninger, og at lægen havde markeret i helbredsattesten, at han var i besiddelse af supplerende oplysninger, som selskabet undlod at indhente. Selskabet fastholdt afvisningen og fremhævede, at klageren ikke havde oplyst om sygeperioder og fysioterapeutbehandling i helbredsattesten. Selskabet erkendte at have overset lægens markering om supplerende oplysninger, men mente ikke, at dette ændrede på, at klageren havde forsømt sin oplysningspligt.

Efter stemmeafgivning bestemte nævnets flertal, at Topdanmark Forsikring A/S skal yde klageren forsikringsdækning i henhold til den tegnede livs- og pensionsforsikring, med tillæg af renter efter Forsikringsaftaleloven § 24. Nævnets flertal lagde vægt på, at selskabet havde modtaget lægens erklæring om yderligere relevante oplysninger om klagerens helbredsforhold, men alligevel valgte at godkende forsikringen uden at indhente disse oplysninger. Mindretallet fandt derimod, at klagerens manglende oplysninger om helbredsforhold kort før tegningen berettigede selskabet til at afvise dækning.