Afgørelse vedrørende ophævelse af forsikring på grund af urigtige helbredsoplysninger

Sagens omstændigheder

Klageren havde en gruppelivsforsikring og rateforsikring i Alm. Brand Forsikring A/S. Selskabet ophævede forsikringerne med tilbagevirkende kraft og afviste præmiefritagelse og udbetaling af invaliderente, da de mente, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger ved tegningen af forsikringerne i maj 2009.

Klageren underskrev en helbredserklæring, hvor hun svarede nej til, at hun var fuldstændig rask og arbejdsdygtig, og at hun inden for de sidste 5 år havde været undersøgt/behandlet af læge eller haft gener i nakke, lænd, skuldre, arme, ben eller fødder.

Senere fremsendte klageren en ny helbredserklæring, hvor hun ændrede sit svar til ja vedrørende sit helbred og anførte, at hun havde lavet en fejl og var rask og arbejdede på fuld tid. Forsikringen blev herefter antaget på normale vilkår.

I november 2009 ansøgte klageren om præmiefritagelse og udbetaling af invaliderente, da hun var uarbejdsdygtig på grund af fibromyalgi og hypermobilitet siden 16. juli 2009.

Selskabet indhentede lægelige oplysninger, herunder klagerens journal fra hendes praktiserende læge, hvoraf det fremgik, at klageren i februar 2009 var bekymret for fibromyalgi, havde gener med led- og muskelsmerter og træthed, og i april 2009 havde bestilt tid hos en reumatolog med speciale i fibromyalgi.

Selskabet afviste herefter dækning og ophævede forsikringerne med tilbagevirkende kraft.

Parternes argumenter

Klagerens advokat anførte, at klageren var usikker på, hvordan hun skulle udfylde helbredsoplysningerne, og at en assurandør fra Alm. Brand havde vejledt hende til at svare nej, hvis lægen havde sagt, at hun ikke fejlede noget. Advokaten gjorde gældende, at de gener, klageren havde haft før tegningen af forsikringen, ikke havde noget med fibromyalgi at gøre, og at hun stolede på lægens vurdering. Advokaten anførte desuden, at Alm. Brand havde opkrævet betaling for forsikringen og dermed havde accepteret, at den var trådt i kraft.

Selskabet anførte, at klageren havde afgivet urigtige helbredsoplysninger, og at de ikke ville have tilbudt forsikring ved tab af erhvervsevne og ret til præmiefritagelse, hvis de havde haft de korrekte oplysninger. Selskabet bestred, at assurandøren havde vejledt klageren i at udfylde helbredsoplysningerne og henviste til, at klageren havde underskrevet en erklæring om, at oplysningerne var i overensstemmelse med sandheden, og at intet var fortiet.

Nævnet fandt, at klageren havde afgivet urigtige oplysninger ved ikke at oplyse om lægebesøg grundet mistanke om fibromyalgi og bestilt tid hos speciallæge. Da selskabet sandsynligvis ikke ville have tegnet forsikringen med de korrekte oplysninger, kunne nævnet ikke kritisere, at selskabet i medfør af Forsikringsaftaleloven § 6, stk. 1 havde ophævet forsikringerne med tilbagevirkende kraft og afvist dækning. Nævnet fandt det ikke godtgjort, at selskabets medarbejder havde vejledt klageren på en sådan måde, at hun ikke skulle oplyse om sine lægekonsultationer og mistanke om fibromyalgi. Klagen blev derfor ikke taget til følge.