Trekroner Forsikring A/S: Afvisning af dækning for knæskade grundet manglende helbredsoplysninger

Klageren, der har en fritidsulykkesforsikring i Trekroner Forsikring A/S, klager over selskabets afvisning af at yde dækning for en knæskade opstået under en fodboldkamp. Selskabet afviser dækning med henvisning til, at klageren angiveligt har afgivet urigtige helbredsoplysninger ved tegningen af forsikringen. Selskabet mener, at de ville have tegnet forsikringen med forbehold for knæskader, hvis de korrekte oplysninger havde været tilgængelige.

Sagens omstændigheder

Klageren underskrev en begæring om ulykkesforsikring i 1998, hvor han benægtede tidligere at have været udsat for ulykkestilfælde. I 2004 anmeldte han en knæskade opstået under fodbold. Skadeanmeldelsen nævnte en tidligere knallertulykke i 1983, hvor han beskadigede sit ben. Lægeattesten beskrev vrid i venstre knæ, brusklæsion og instabilitet samt delvis læsion af korsbåndet. Den nævnte også et tidligere knætraume som 16-årig, der blev undersøgt ved artroskopi.

Selskabet indhentede journaloplysninger, der beskrev episoder med knæproblemer i 1990 og 1991, herunder en artroskopi i 1990. En journalnotat fra 2004 beskrev en ny vridning af knæet under fodbold. MR-scanning viste en central brusklæsion. Selskabet afviste dækning med henvisning til de manglende oplysninger om tidligere knæskader, og at de ville have indsat et forbehold for knæskader, hvis de havde kendt til disse.

Parternes argumenter

Klageren anfører, at han ikke bevidst har afgivet urigtige oplysninger, da han ikke betragtede de tidligere hændelser som "ulykker". Han fremhæver, at han ikke har haft mén eller gener af disse tidligere hændelser. Han mener ikke, at et uheld på knallert eller en skade med benet 7 og 14 år før forsikringens tegning bør betegnes som en ulykke.

Selskabet fastholder, at klageren undlod at oplyse om tidligere ulykkestilfælde, og at både trafikuheld og tackling i fodbold anses for ulykkestilfælde. Selskabet henviser til Forsikringsaftaleloven §§ 4-6 og anfører, at de ville have antaget forsikringen med forbehold for lidelser i venstre knæ, hvis de havde haft de korrekte oplysninger.

Ankenævnet bestemmer, at Trekroner Forsikring A/S skal anerkende, at de ikke var berettiget til at indføje en knæklausul med tilbagevirkende kraft med henvisning til Forsikringsaftaleloven §§ 4-6. Selskabet skal på dette grundlag genoptage sagens behandling.