Alm. Brand Dyreforsikring A/S: Afvisning af dækning for hests uanvendelighed grundet vanskeligheder ved skoning

Klageren har en hesteforsikring hos Alm. Brand Dyreforsikring A/S, der omfatter uanvendelighedsforsikring. Klageren anmeldte en skade, da hesten ikke vil have sko på, men selskabet afviste at yde erstatning, da de mente, at hesten ikke var uanvendelig til ethvert formål.

Klageren tegnede hesteforsikringen dækkende uanvendelighed (A1) d. 4. august 1997, efter at selskabets hestekonsulent havde undersøgt hesten. Hesten var anmærkningsfri ved bøjeprøven.

I februar 1998 anmeldte klageren, at hesten var uanvendelig, da den var farlig for sine omgivelser, når den skulle have sko på eller beskæres. En dyrlægeerklæring beskrev, hvordan hesten måtte bedøves for at smeden kunne beskære hove eller lægge sko på. Dyrlægen konkluderede, at det ikke var tilstrækkeligt at berolige hesten, og at det var en uholdbar situation, hvorfor hesten måtte erklæres uanvendelig som brugshest.

Selskabet fastholdt afvisningen og anførte, at hesten blot var "lidt dyr i drift", og at dette kunne ændre sig. Klageren gjorde gældende, at hesten alene var delvis anvendelig, og henviste til forsikringsbetingelsernes punkt 17.3.

Selskabet anførte over for nævnet, at beskæring af hove er almindelig vedligeholdelse, og at heste normalt vænner sig til det. Selskabet hæftede sig ved, at hesten allerede inden smedens besøg d. 18. november 1997 var blevet beroliget med Plegicil, hvilket indikerede, at ejeren på forhånd havde en formodning om, at hesten ikke reagerede normalt. Selskabet anførte endvidere, at dyrlægen ikke havde foretaget nogen supplerende undersøgelse af hesten, men blot konstateret, at hesten var til fare for sine omgivelser og skulle bedøves ved smedens besøg. Selskabet henviste til forsikringsbetingelsernes afsnit 17.3, der undtager "karakter fejl som viser sig 3 måneder efter forsikringens ikrafttræden".

Klagerens advokat anførte, at selskabet tilsyneladende var af den overbevisning, at lidelsen var forbigående, og at der efter gentagne bedøvelser kunne ske en ændring til det bedre. Advokaten mente, at der burde afholdes syn og skøn for at afklare lidelsens alvor, påvirkningen af hestens anvendelighed og sandsynligheden for bedring.

Klageren var endvidere utilfreds med selskabets langsommelige sagsbehandling, hvilket selskabet afviste.

Forsikringsbetingelserne dækker nedsat anvendelighed bortset fra manglende eller ophørt avlsevne, umedgørlighed som følge af karakterfejl eller nymfomani, som viser sig inden 3 måneder efter forsikringens ikrafttræden, eller overdragelse til ny ejer.

Nævnet fastslår, at hesten har en af forsikringen dækket nedsat anvendelighed. Selskabet, Alm. Brand Dyreforsikring A/S, skal anerkende, at klagerens hest har en forsikringsdækket nedsat anvendelighed, og skal over for klageren opgøre og afregne skaden i overensstemmelse hermed med tillæg af renter efter forsikringsaftalelovens § 24.