Afvisning af dækning for mekanisk skade efter aquaplaning

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Topdanmark Forsikring A/S vedrørende dækning af en mekanisk skade på en bil efter en hændelse med aquaplaning.

Sagens Forløb

Hændelsen Den 21. december 2023 oplevede klageren aquaplaning på motorvejen, hvor bilen skred ud i rabatten. Efter at have rettet bilen op, kunne den ikke køre videre og viste meddelelsen 'uden gearskifte, opsøg værksted'. Bilen blev herefter bugseret til et værksted.

Forsikringsselskabets Indledende Afvisning Topdanmark afviste indledningsvist skaden telefonisk med henvisning til, at der var tale om en mekanisk skade i automatgearkassen/koblingen, som skyldtes slid og ælde. Selskabet oplyste, at forsikringen ikke dækker mekanisk skade, og at klageren selv skulle betale for yderligere undersøgelser. Som følge af afvisningen solgte klageren bilen som defekt med et tab på 40.000 kr.

Klagerens Undersøgelser og Indsigelser Klageren fandt senere ud af, at skaden skyldtes en ødelagt kobling i gearkassen og spiste stråler i svinghjulet, hvilket ifølge bilproducenten/værkstedet var forårsaget af, at bilen snurrede rundt og gearmodulet gik i bakgear efter at have ramt vandhullet ved 130 km/t. Klageren klagede over Topdanmarks afgørelse og vedhæftede billeder fra værkstedet. Det kom frem, at selskabets overtaksator havde besigtiget dele fra en anden bil, men fastholdt afvisningen baseret på slid.

Parternes Hovedpåstande

Klagerens Argumenter Klageren fastholdt, at skaden skete under uheldet på motorvejen, og at bilen ikke fejlede noget inden da. Klageren bestred, at skaden alene skyldtes slid, og mente, at taksatorens fejlagtige besigtigelse af en anden bil var utilstedelig. Klageren argumenterede for, at selskabet ikke uden videre kan antage, at skaden ville være sket alligevel på et andet tidspunkt.

Selskabets Argumenter Selskabet beklagede taksatorens forveksling af bilens dele, men fastholdt, at skaden var en mekanisk skade forårsaget af slid og ælde. De anførte, at skaden alene var begrænset til bilens gearkasse, og at klageren hverken havde ramt eller var blevet ramt af et objekt. Selskabet mente, at det var tilfældigt, at gearkassen svigtede under kørslen, og at en hård acceleration efter vandpytten muligvis havde været den udløsende faktor for allerede slidte dele.

Relevante Forsikringsvilkår

Kaskodækning og Undtagelser Det fremgår af forsikringsbetingelsernes punkt 19.1, at kaskoforsikringen dækker enhver skade på bilen, medmindre det er undtaget i punkt 20. Punkt 20.1.2 undtager skader, der alene opstår i og er begrænset til bilens mekaniske, elektriske eller elektroniske dele (f.eks. motor, transmission, styretøj), medmindre skaden opstår ved brand, lynnedslag, eksplosion, tyveri, røveri, hærværk eller under transport. Punkt 20.1.7 og 20.1.8 undtager forringelse af bilens stand som følge af brug og skader, der sker over tid (slidskader). Bilen havde kørt 388.000 km på skadetidspunktet, og en tillægsforsikring for mekanisk skade kunne ikke tegnes for biler, der havde kørt over 125.000 km.