Afgørelse vedrørende afvist dækning for fugtskade i ældre ejendom

Klageren har tegnet en ejerskifteforsikring med udvidet dækning hos Dansk Boligforsikring A/S for en ejendom opført i 1777. Sagen omhandler klagerens krav om dækning af en anmeldt fugtskade i ejendommens østvendte gavlvæg.

Sagens baggrund

Ejendommen blev overtaget den 1. maj 2023, og forsikringen blev tegnet på baggrund af en tilstandsrapport fra februar 2023. Den 27. september 2023 anmeldte klageren fugt i ydervæggen i et gæsteværelse i husets østlige ende. Dansk Boligforsikring afviste gentagne gange dækning, hvilket førte til en række indsigelser fra klageren. En ekstern rådgiver, OBH, besigtigede forholdet den 25. oktober 2023 og udarbejdede et notat.

Klagerens påstande

Klageren gør gældende, at den anmeldte skade er dækket af ejerskifteforsikringen. Skaden skyldes en "forkert udført konstruktion", hvor den vandrette fugtspærre i fundamentet enten er defekt eller ikke-eksisterende i det berørte område. Klageren anfører, at fejlen var til stede før overtagelsen af ejendommen og ikke var synlig eller oplyst ved handlens indgåelse. Det bestrides, at ejendommen på grund af sin alder skulle være uden fugtspærre over soklen, da der ikke er tilsvarende fugtskader andre steder i bygningen. Klageren fremhæver, at ejendommen er løbende moderniseret til en nutidig standard, og at den bygningssagkyndiges rapport er relevant for sagens bedømmelse.

Selskabets argumenter

Dansk Boligforsikring fastholder, at det anmeldte forhold ikke udgør en skade eller nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand, jf. forsikringsbetingelsernes pkt. 3.1 og 3.5. Selskabet anfører, at ejendommen er et bindingsværkshus fra 1777, og at det var almindeligt, at man ikke benyttede fugtspærre over sokkel før omkring år 1900. Det er derfor sædvanligt at forvente problemer med opstigende grundfugt i så gamle huse. Selskabet påpeger, at den eksterne konsulent ikke har konstateret alvorlige skader som råd, og at det begrænsede område med fugt ikke udgør en dækningsberettigende skade eller nærliggende risiko.

Dokumentation og udbedringsforslag

Den eksterne besigtigelsesrapport fra OBH konstaterer et opfugtet område på ca. 1,5 kvadratmeter lige over gulvniveau i værelset mod øst, hvor glasvævet er løsnet. Rapporten vurderer, at den berørte ydervæg er den oprindelige konstruktion, og at den konstaterede fugtopstigning er forventelig ud fra ejendommens opførelsesår. Rapporten foreslår udbedringstiltag, herunder fjernelse af glasvæv, skimmelsvampesanering, fjernelse af pudslag, indlægning af murpap/rustfri stålplade og reetablering af puds og vægfinish. De skønnede omkostninger for udbedring ligger mellem 5.000-15.000 kr.

Klageren får ikke medhold i sin klage.

Ankenævnets afgørelse

Ankenævnet finder, at klageren ikke har bevist, at der på overtagelsestidspunktet var et forhold ved den østvendte gavlvæg, der udgjorde en skade eller nærliggende risiko for skade i ejerskifteforsikringens forstand. Nævnet kan derfor ikke kritisere selskabets afgørelse.

Begrundelse

Nævnet bemærker, at det efter almindelige forsikringsretlige principper påhviler klageren at bevise, at et forhold er omfattet af forsikringsdækningen.

Nævnet har lagt vægt på følgende:

• Ejendommen er opført i 1777.
• Det fremgår af selskabets eksterne konsulents besigtigelsesnotat, at den vandrette fugtspærre enten er defekt eller ikke-eksisterende i det berørte område på gavlvæggen mod øst.
• Besigtigelseskonsulenten vurderer, at den berørte ydervæg ikke har været omfattet af en gennemgribende renovering udført i årene omkring 2010-2013. Ydervæggen fremstår således som den oprindelige konstruktion, hvor den almindelige byggeskik ikke omfattede indlægning af murpap over sokkel.
• Det vurderes, at den konstaterede fugtopstigning er forventelig ud fra ejendommens opførelsesår.
• Der er ingen oplysninger om, at forholdet har væsentlig konstruktiv betydning for ejendommen eller har resulteret i alvorligere skader, f.eks. i form af råd.

Klagerens øvrige anbringender, herunder at der ikke kan registreres forhøjede fugtniveauer generelt på de øvrige vægge i ejendommen, kan ikke føre til et andet resultat.