Danica Pension: Klage over mangelfuld rådgivning vedrørende udskudt pensionsudbetaling

Denne sag omhandler en klage over Danica Pension, Livsforsikringsaktieselskab, vedrørende påstået forkert rådgivning om udskydelse af pensionsudbetalinger, hvilket ifølge klageren har medført et betydeligt økonomisk tab.

Klagerens Påstande og Baggrund

Klageren har en pensionsordning bestående af en kombineret ratepension (garanteret i 10 år) og en livrente. Hun anfører, at Danica Pension gentagne gange har anbefalet at udskyde udbetalingerne længst muligt, med den begrundelse at det ville være de "billigste penge at arve for vores børn".

I marts 2023, efter et møde med en ny rådgiver fra selskabet, blev klageren opmærksom på, at udskydelsen af udbetalingerne var en dårlig idé. Klageren mener, at udbetalingerne burde være startet, da hun fyldte 67 år.

Klageren påstår at have lidt et betydeligt økonomisk tab som følge af den manglende udbetaling fra 1. maj 2016 til 1. april 2023, som hun anslår til ca. 1,9 mio. kr. Hun argumenterer for, at selv med de nuværende højere udbetalinger, vil det tage hende indtil hun er 93 år (eller 101/103 år) at indhente det tabte beløb. Klageren kræver økonomisk kompensation for dette tab og mener, at selskabet burde have påpeget ulemperne ved udskydelsen skriftligt.

Selskabets Argumenter

Danica Pension bestrider at have ydet mangelfuld rådgivning. Selskabet anfører, at rådgivningen har taget udgangspunkt i klagerens ønsker og behov, herunder skattemæssige overvejelser. Selskabet afviser, at den nye rådgiver skulle have tilkendegivet, at udskydelsen har ført til et tab, som selskabet er ansvarlig for.

Selskabet forklarer, at forsikringsydelserne opgøres efter regneregler, der er anmeldt til Finanstilsynet. De argumenterer for, at klagerens beregningsmetode er forkert, da den ikke tager højde for øget dødsrisiko ved stigende alder, forventet højere levealder, eller den betydelige opskrivning af rate- og livrenteydelser som følge af udskydelsen. Selskabet påpeger, at ved udskydelse sker der en omfordeling fra livrente til ratepension.

Korrespondance og Tilbud

Selskabet har fremlagt korrespondance, der viser, at klageren løbende har besluttet at udskyde udbetalingstidspunktet. Oprindeligt kunne klageren have fået udbetalt 273.507 kr. årligt fra 1. maj 2016. Efter udskydelsen og opstart i april 2023 er det årlige beløb 362.765 kr.

Selskabet har som en kulancemæssig gestus tilbudt at fremrykke udbetalingsstarten for livrenten til 1. februar 2024 med ca. 128.682 kr. årligt, hvilket klageren har accepteret. Klageren anser dog ikke dette tilbud for at være tilstrækkelig kompensation for de manglende udbetalinger siden 2016.

En oversigt over de forskellige udbetalingstilbud:

Ankenævnet for Forsikring afgør, at klageren ikke får medhold i sin klage. Nævnet finder ikke, at klageren har godtgjort, at selskabet har ydet mangelfuld rådgivning eller påført hende et tab, som selskabet er erstatningsansvarlig for.

Begrundelse

Nævnet har lagt vægt på, at det ikke er sandsynliggjort, at selskabet har begået fejl ved beregningen af klagerens nye ydelser. Disse ydelser er ud fra en aktuarmæssig betragtning fundet at modsvarer værdien af opsparingen og det ændrede udbetalingstidspunkt. Det bemærkes, at Finanstilsynet er tilsynsmyndighed for pensionsselskabernes tekniske grundlag og de regneregler, der anmeldes.

Det konkrete valg om at udskyde pensionsudbetalingerne beror på en samlet vurdering af klagerens individuelle økonomiske forhold og præferencer. Selvom de 10-årige rateydelser bliver højere ved udskydelse, bliver den forventede udbetalingsperiode for livrenten kortere. Klageren har ved udskydelsen opnået en højere grad af dødsfaldssikring af sin opsparing, hvis hun skulle dø, inden ratepensionen er færdigudbetalt.

Med udbetalingstilbuddet fra 2016 var der sikkerhed for udbetaling af 273.507 kr. om året i 10 år frem til 1. maj 2026. Med udbetalingstilbuddet fra 2023 er der sikkerhed for 362.765 kr. om året i 10 år frem til 1. april 2033.

Klagerens øvrige anbringender kan ikke føre til et andet resultat.