Danica Pension: Udbetaling af kapitalpension og indvirkning på ældrecheck

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Danica Pension vedrørende udbetaling af en kapitalpension, dens indflydelse på forsikringstagerens ret til ældrecheck, og et krav om bonustilskrivning.

Sagens baggrund

Forsikringstageren havde en traditionel G82-pensionsopsparing med hovedforfaldsdag den 1. januar 2023. Efter aftale blev udbetalingen udskudt og skulle ske ved fremrykket forfald den 1. januar 2023. Selskabet udbetalte imidlertid kapitalpensionen på ca. 360.000 kr. den 30. december 2022. Denne udbetaling medførte, at Udbetaling Danmark krævede tilbagebetaling af forsikringstagerens ældrecheck for 2023 på 11.712 kr., da den likvide formue pr. 1. januar 2023 oversteg formuegrænsen på 95.800 kr. Selskabet har oplyst, at pensionsydelsen løbende er blevet opskrevet med bonus i kapitalpensionens løbetid efter selskabets bonusregler, der er anmeldt til Finanstilsynet, jf. blandt andet Pensionsloven § 14b, Pensionsloven § 41, Pensionsloven § 42 og Pensionsloven § 72d.

Klagerens påstande

Klageren kræver erstatning for tabet af ældrechecken på 11.712 kr. samt kompensation for det besvær, selskabet har forårsaget. Klageren anfører, at udbetalingen skulle have fundet sted den 1. januar 2023 som aftalt, og at selskabet under telefonsamtaler i november 2022 (den 16., 18. og 20. november 2022) skulle have oplyst, at udbetalingen ikke ville påvirke hans ældrecheck. Klageren gør desuden gældende, at han har ret til en yderligere bonustilskrivning til sin kapitalpension.

Selskabets argumenter

Danica Pension bestrider at være erstatningsansvarlig. Selskabet anfører, at den praktiske udbetaling den 30. december 2022 var legitim, da den 1. januar 2023 var en søndag (ikke en bankdag), og det er selskabets normale praksis at udbetale før en ikke-bankdag. Selskabet gør gældende, at det ikke er forpligtet til uopfordret at undersøge, hvilken indflydelse udbetalingen vil have på modtagerens ret til sociale ydelser. Selskabet fastholder, at udbetalingsværdien under alle omstændigheder skulle indgå i klagerens formueopgørelse pr. 1. januar 2023, da kapitalpensionen var ophørt på denne dato. Selskabet har ingen registreringer af de påståede telefonsamtaler, hvor der skulle være givet mangelfuld rådgivning. Endelig anfører selskabet, at klageren ikke har dokumenteret et tab eller en manglende bonus, og at Udbetaling Danmarks afgørelse ikke er anket.

Ankenævnet finder ikke grundlag for at pålægge selskabet et erstatningsansvar i anledning af, at klageren skal tilbagebetale sin ældrecheck for 2023. Klageren får derfor ikke medhold i sin klage.

Nævnet har lagt vægt på, at selskabet var berettiget til at overføre kapitalpensionen til klagerens konto den 30. december 2022, idet den 1. januar 2023 ikke var en bankdag. Selskabet har dermed sikret sig, at klageren havde beløbet til rådighed den 1. januar 2023. Det fremgår af brev af 30. oktober 2023 fra Udbetaling Danmark, at retten til at få udbetalt ældrecheck er betinget af, at den samlede likvide formue er under formuegrænsen. Udbetaling Danmarks afgørelse om tilbagebetaling af ældrechecken for 2023 var baseret på, at klagerens likvide formue pr. 1. januar 2023 oversteg formuegrænsen på 95.800,00 kr. Dette er i overensstemmelse med Udbetaling Danmark-loven § 4.

Nævnet bemærker, at klageren ikke har bevist, at han har informeret selskabet om, at det var af betydning for ham, at beløbet ikke kom til udbetaling før 1. januar 2023. Klageren har ej heller bevist, at selskabet har rådgivet mangelfuldt under telefonsamtaler med klageren i november 2022.

Vedrørende bonustilskrivningen bemærker nævnet, at klagerens kapitalpension var en traditionel G82-opsparing, hvor bonus tilskrives løbende i aftaleperioden. Der foreligger ikke oplysninger, der giver nævnet grundlag for at antage, at selskabet har begået fejl i relation til bonustilskrivning på klagerens opsparing.