Afgørelse vedrørende afvisning af dækning for motorskade på [bilmærke og model] under Autooffer garantiforsikring

Denne sag omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Lloyd's v/AutoConcept Insurance AB vedrørende dækning under en garantiforsikring for en brugt bil, der oplevede et højt olieforbrug og motorskader.

Sagens faktiske omstændigheder

Klageren købte en brugt bil den 31. januar 2022 med en etårig garantiforsikring fra AutoConcept. Allerede et par måneder efter købet bemærkede klageren, at bilen manglede olie. Et værksted fyldte olie på og anbefalede at holde øje med forbruget. Senere på året registrerede klageren et meget højt olieforbrug på over 1 liter pr. 1000 km.

Efter kontakt til forsikringsselskabet blev bilen undersøgt på et af selskabets udpegede værksteder. Værkstedet konstaterede skader på indersiden af cylindervæggene, sandsynligvis grundet defekte stempelringe som følge af tilsodning. Værkstedet anbefalede motorudskiftning og udtrykte en forventning om, at forsikringsselskabet ville dække skaden. Klageren fik efterfølgende motoren skiftet for 35.288,41 kr.

Parternes hovedpåstande og argumenter

Klagerens påstande:

• Klageren kræver dækning for motorskaden inden for policens maksbeløb på 33.000 kr.
• Klageren anfører, at skaden er opstået pludseligt, efter at klageren overtog bilen, og at den tidligere ejer ikke havde oplevet problemer med olieforbrug.
• Klageren mener ikke, at der er tale om almindelig slitage, da stempelringene var defekte og cylindervæggene ødelagte, og at en nedslidt motor på en 6 år gammel bil med ca. 100.000 km ikke er normalt.
• Klageren påpeger, at værkstedet informerede om, at motoren sandsynligvis ville sætte ud, og at motorrens kun ville være en midlertidig løsning.

Selskabets påstande:

• Selskabet har afvist dækning med henvisning til, at der ikke er tale om en pludselig skade med funktionsbortfald.
• Selskabet anfører, at højt olieforbrug og slitage ikke er omfattet af forsikringen ifølge garantiforsikringens vilkår punkt 9.
• De påpeger, at højt olieforbrug er et kendt symptom for denne bilmodel, der i 99% af tilfældene skyldes tilsodede stempelringe, hvilket indikerer slitage og tilsodning, ikke et funktionsbortfald.
• Selskabet henviser til forsikringsbetingelsernes punkt 2, der angiver, at forsikringen omfatter pludselige uforudsete skader på elektriske og mekaniske komponenter, og punkt 10, der udelukker komponenter, der skal udskiftes på grund af slitage.

Relevante forhold og dokumentation

• Forsikringscertifikatet af 31/1 2022 angiver en maksimal erstatning på 33.000 kr. per skade og dækker motor, topstykke, alle indvendige elektriske og mekaniske komponenter, inkl. toppakning.
• Værkstedets faktura af 7/2 2023 og 22/6 2023 dokumenterer olieforbrug og konstaterer slid på cylindre og tilsodede ventiler, samt at motoren skal udskiftes, da den ikke kan reddes med rens.
• Forsikringsbetingelserne udelukker specifikt slitage, højt olieforbrug, og følgeskader fra komponenter, der ikke er omfattet eller er årsag til følgeskaden (punkt 9 og 14). De udelukker også skader, der fandtes på køretøjet ved salg (punkt 7), og komponenter, der skal udskiftes pga. service eller normal vedligeholdelse (punkt 10).

Efter en grundig gennemgang af sagen finder Ankenævnet, at den anmeldte skade ikke er omfattet af forsikringsdækningen. Nævnet kan derfor ikke pålægge selskabet at yde dækning.

Nævnet har lagt vægt på, at værkstedets undersøgelse viser, at samtlige bilens cylindre har tegn på slid. Ifølge forsikringsbetingelsernes punkt 10 gælder forsikringen ikke for komponenter, som skal udskiftes på grund af slitage. Der er ikke fundet en anden skadesårsag til det høje olieforbrug og problemerne med stempelringene end slitage.

Det fremgår desuden af undersøgelsen, at motoren skal udskiftes for at reducere olieforbruget, og et højt olieforbrug er ligeledes undtaget fra dækning i henhold til forsikringsbetingelsernes punkt 9.

Klagerens øvrige anbringender kan ikke føre til et andet resultat.

Klageren får ikke medhold.