Forsikringsarv og begunstigelsesklausul - Vestre Landsrets afgørelse om forsikringsudbetalinger

Landsrettens begrundelse

Landsretten tiltrådte skifterettens vurdering og lagde til grund, at Afdøde 2, trods sit alkoholmisbrug, var i stand til at blive bekendt med indholdet og betydningen af PFA Pensions breve fra september 2011. Ændringen i forsikringsbetingelserne med virkning fra 1. januar 2012 måtte derfor anses for vedtaget. Landsretten fandt, at skønsmandens vurdering af "mislykket kommunikation" ikke kunne føre til et andet resultat.

Retten tiltrådte endvidere, baseret på forklaringer fra udenforstående vidner, at Afdøde 2 og Ad. 1 under deres mangeårige samliv levede i et ægteskabslignende forhold, hvilket betød, at Ad. 1 var begunstiget af forsikringerne.

Landsretten fandt ikke grundlag for at anvende Forsikringsaftaleloven § 104.

Afgørelse

Skifterettens dom stadfæstes.

Sagsomkostninger

Part 1 skal inden 14 dage betale 90.000 kr. til statskassen i sagsomkostninger for landsretten. Beløbet forrentes efter Renteloven § 8 a.

PFA Pensions argumentation

• Gruppelivsforsikringen er overført til en police som et solidarisk engangsbeløb, der bortfaldt den 1. februar 2007. Klageren kan ikke gøre krav på en forsikringsdækning, der ikke eksisterer mere.
• Klageren var indsat som begunstiget til gruppelivsforsikringen indtil den bortfaldt i 2007.
• Afdoede har ikke valgt at begunstige klageren på ratepensionen. Begunstigelsen er derfor "Nærmeste pårørende" efter gammel definition, jf. lovbekendtgørelse nr. 999 af 5. oktober 2006 lovbkg. nr. 999 af 05.10.2006 § 105, stk. 5 (police oprettet før 1. januar 2008), og er derfor udbetalt korrekt til afdødes livsarvinger.
• Begunstigelsen af klageren blev overført til det solidariske engangsbeløb. Det var ikke muligt i 1994 at indsætte en samlever som begunstiget til en dækning, hvor der var skattemæssigt fradrag for indbetalingerne. Derfor var klageren alene begunstiget til det solidariske engangsbeløb. Begunstigelsen på de resterende dækninger var derfor "Nærmeste pårørende" efter gammel definition, jf. lovbekendtgørelse nr. 999 af 5. oktober 2006 lovbkg. nr. 999 af 05.10.2006 § 105, stk. 5.
• Afdoede har aldrig anmodet PFA Pension om at ændre begunstigelsen.
• PFA Pension har orienteret afdøde om ændringen af begunstigelsesreglerne i Årsoversigten for 2007.
• Samlevertestamentet opfylder ikke formkravene i Forsikringsaftaleloven § 103, stk. 3, for at indsætte en begunstiget til en forsikring.

Klagerens yderligere anbringender

• Klageren anmoder om dokumentation for, hvorledes afdøde er blevet informeret om ændringen vedrørende begunstigelsen og muligheden for en ny påtegning af klageren, eller om afdøde aktivt har slettet klageren som begunstiget.