Topdanmark Livsforsikring: Kompensation for forsinket salg af Idealpension 100

Ankenævnet for Forsikring har ikke fundet grundlag for at kritisere Topdanmark Livsforsikring A/S' afgørelse og har derfor ikke givet klageren medhold i klagen.

Nævnet lagde vægt på, at investeringsaftalen af 12. december 2017 fastslog, at "ved opsigelse af samarbejdet med [forsikringsmægler] skal eventuelle Idealpensionsandele sælges". Aftalen specificerede dog ikke klart, hvilken dag fondsandelene skulle sælges i forbindelse med opsigelsen af samarbejdet med forsikringsmægleren.

Ankenævnet bemærkede, at der ikke var bestemmelser i aftalegrundlaget, som umiddelbart var til hinder for, at klagerens opsparing i en kort overgangsperiode – indtil salg var foretaget – forblev investeret i Idealpension 100 efter udløbet af samarbejdsaftalen med forsikringsmægleren.

Nævnet fremhævede desuden, at selskabet i en mail af 14. februar 2020 havde oplyst, at "modtager vi ikke ændring af investeringsvalg retur fra dig inden fristens udløb, ændrer vi investeringsvalget til fonden Topdanmark Pengemarked pr. 1. marts 2020." Selskabet havde herved præciseret aftalen med klageren om, hvordan investeringsvalget ville blive håndteret. Nævnet fandt, at selskabets meddelte fremgangsmåde lå inden for rammerne af den oprindelige investeringsaftale. Hvis klageren var uenig i selskabets fremgangsmåde, burde han have henvendt sig til selskabet for at aftale en anden fremgangsmåde forud for effektueringen.

Endelig lagde nævnet vægt på, at selskabets meddelelse om, at investeringsvalget ville blive ændret pr. 1. marts 2020, umiddelbart – og efter almindelig praksis i sådanne situationer – måtte forstås sådan, at de nødvendige salg og køb af investeringsfonde foretages snarest muligt herefter. Da 1. marts 2020 var en søndag, og der ikke kan stilles kurser eller handles på søndage, var den førstkommende handelsdag mandag den 2. marts 2020. Nævnet konkluderede, at selskabet ved den tilkendte kompensation har stillet klageren som aftalt, idet fondsandelene er blevet afhændet på grundlag af kurserne pr. førstkommende handelsdag den 2. marts 2020. Klageren må selv bære investeringsrisikoen frem til den 2. marts 2020.

Klageren kritiserer, at omlægningen først skete den 17. marts 2020, selvom han mener, den skulle være sket den 1. marts 2020. Han finder det mistænkeligt og bekymrende, at selskabet ikke har fremlagt tilstrækkelig dokumentation for salget af Idealpension 100-andelene og for den endelige kontoopgørelse. Han oplevede en betydelig forskel mellem det beløb, han forventede at modtage, og det faktisk overførte beløb, og han ønsker adgang til sin depotkonto for at få indsigt i forløbet.

Selskabets argumenter og handlinger

Topdanmark Livsforsikring anfører, at klagerens investeringsvalg skulle ændres til "Topdanmark Pengemarked" den 10. marts 2020, såfremt klageren ikke indsendte en ny investeringsaftale. Dette blev meddelt klageren via mail den 24. februar 2020. Selskabet erkender, at ændringen først blev gennemført den 17. marts 2020 på grund af travlhed.

For at kompensere for den forsinkede omlægning foretog selskabet en afkastkorrektion på 134.096,36 kr., så klageren blev stillet, som om ændringen var sket den 10. marts 2020. Selskabet oplyser, at investeringsændringer altid sker fremadrettet til lukkekurser på en bankdag. Den samlede overførsel til klagerens bank den 20. april 2020 udgjorde 1.447.083,30 kr. (inklusive afkastkorrektionen).

Selskabet har fremlagt en depotopgørelse for perioden 1. januar 2020 til 20. april 2020 samt en udbetalingsspecifikation af 16. juni 2020 som dokumentation for overførslen. De forklarer, at adgang til online depotoplysninger via Mit Topdanmark eller PensionsInfo kun er mulig for aktive policer, og at historiske data for afsluttede policer ikke kan vises online.

Selskabet fastholder, at aftalen med forsikringsmægleren om automatisk salg den 1. marts 2020 ikke binder Topdanmark, da de ikke var part i denne specifikke aftale. De mener, at klageren var informeret om den 10. marts 2020 som omlægningsdato, og at han burde have reageret, hvis han ønskede en anden dato.