Afgørelse om særlige overskudsandele i Danica Pension efter privatisering af Statsanstalten for Livsforsikring

Nævnet bemærker, at klagerens pensionsordning, der oprindeligt blev oprettet i Statsanstalten for Livsforsikring og senere overført til Danica Pension ved privatiseringen i 1990, gav kunder med ret til bonus (herunder klageren) ret til del i det indklagede selskabs overskud i form af "særlige overskudsandele".

Nævnet finder, at klageren ikke har bevist, at han har krav på separat opgørelse og udbetaling af disse særlige overskudsandele ud over pensionsordningens tilsagnsydelser. Ligeledes har klageren ikke godtgjort, at selskabet har håndteret pensionsordningen i strid med tilsagnet eller reglerne for privatiseringen af Statsanstalten for Livsforsikring.

Det fremgår af pensionsregulativet for ordningen i Statsanstalten for Livsforsikring, at bonus tilskrives ordningen med henblik på at opnå de tilsigtede garantier. Disse garantier knytter sig til slutløn og delvis indeksregulering og ikke til bestemte, på forhånd fastlagte ydelsesbeløb. Klageren har ikke fået tilsagn om, at bonus løbende opskriver de afgivne pensionstilsagn i tilsagnsordningen.

Nævnet har endvidere lagt vægt på, at Finanstilsynet er tilsynsmyndighed for selskabets tekniske grundlag. Der foreligger ingen oplysninger om, at Finanstilsynet har haft bemærkninger til selskabets håndtering af de særlige overskudsandele, hvorved disse tilføjes forsikringens kontoreserve som bonus. Nævnet har ikke grundlag for at betvivle, at selskabet har håndteret pensionsordningen i overensstemmelse med det anmeldte tekniske grundlag.

Nævnet henviser også til kendelse 80282.

Det, som klageren i øvrigt har anført, kan ikke føre til andet resultat.

Klageren anfører, at han har et skriftligt tilbud, hvor der står en garanteret fast mindsterente på 5 %. Han mener, at han som forbruger ikke er blevet informeret om G82 eller at 5 % reelt betyder en grundlagsrente på 4,5 %. Han mener, at ordet 'mindsterente' står i modsætning til 'gennemsnitsrente', og at brugen af 'mindsterente' giver et andet indtryk.

Klageren anfører endvidere, at Danica har reduceret hans garanterede udbetaling med henvisning til opsparingssikring, hvor der skal betales en forsikringspræmie. Han mener, at Danica har reduceret hans garanterede udbetaling gennem ekstraordinært høje uretsmæssige og udokumenterede forsikringspræmier.

Klageren mener desuden, at overskudsandelen fra Statsanstalten skal indsættes direkte på depotet og ikke indgå i Danicas drift.

Selskabets svar

Selskabet afviser klagerens krav. Selskabet anfører, at tilbuddet på forsikring er beregnet på baggrund af beregningsgrundlaget G82, som indebærer en grundlagsrente på 5 %, hvoraf 0,5 % er omkostnings- og sikkerhedstillæg, hvilket giver en reel opgørelsesrente på 4,5 %. Selskabet fastholder, at grundlagsrenten på 4,5 % ikke er en garanti for, at forsikredes opsparing forrentes med denne rente hvert år, men at der over hele ordningens løbetid samlet set er en forrentning svarende mindst til grundlagsrenten. Selskabet fastholder, at der er knyttet en ydelsesgaranti til forsikredes pensionsordning og ikke en rentegaranti.

Selskabet anfører, at forsikrede indgik en aftale om opsparingssikring/reservesikring, hvilket kan påvirke de garanterede ydelser. Reduktionen af klagerens ydelse skyldes, at der ikke bliver opsparet tilstrækkelig positiv bonus/kontostyrkelse til at dække den forhøjede forsikringsdækning ved død.

Selskabet anfører, at tildelingen af overskudsandele fra Statsanstalten for Livsforsikring afhænger af udviklingen i Danica Pensions egenkapital, og at den forventede tildeling vil indgå i beregningen af bonus/kontostyrkelse. Da der i forvejen er oparbejdet en negativ kontostyrkelse på klagers forsikring, vil beløbet blot mindske dette underskud.

Klageren har yderligere klaget over selskabets rådgivning, som han ikke mener er i overensstemmelse med god forsikringsskik, særligt manglende rådgivning om konsekvenserne ved at lade policen overgå til fripolice. Selskabet har henvist til fremsendelse af pensionsoversigten med policetillæg, hvoraf de nærmere enkeltheder om dækning og udbetalinger fremgår.