PFA Pension: Klage over manglende udlevering af beregningsgrundlag for overførselstillæg

Ankenævnets afgørelse og begrundelse

Ankenævnet finder ikke, at klageren har sandsynliggjort, at selskabet har begået fejl ved den oprindelige opgørelse af overførselstillægget. Nævnet finder heller ikke grundlag for at pålægge selskabet at fremlægge yderligere aktuarmæssige oplysninger eller konkrete beregninger vedrørende overførselstillæggets størrelse.

Nævnet har lagt vægt på, at selskabet har oplyst, at sådanne detaljerede beregninger ikke kan vises af selskabets system og vil være yderst ressourcekrævende at fremstille manuelt. Det kan efter nævnets opfattelse ikke udledes af reglerne om god skik eller andre regler, at selskabet har en forpligtelse til at fremkomme med detaljerede beregningstekniske oplysninger i den foreliggende situation. Selskabet har desuden ikke i forbindelse med aftaleindgåelsen stillet klageren i udsigt, at han ville kunne få udleveret sådanne beregninger; aftalen henviste blot til, at tillægget kunne ses på mitpfa.dk.

Nævnet finder dog, at selskabet er forpligtet til at genberegne de to overførselstilbud pr. 1. juni 2017 og 3. juli 2017. Dette skyldes, at selskabet havde anvendt en 40 dage gammel rentekurve (fra 19. april og 22. maj) til trods for, at Finanstilsynet dagligt offentliggjorde en ny rentekurve, og selskabet selv havde oplyst, at overførselstillægget afhang af overførselsdatoen.

Nævnet har ikke taget stilling til, hvilket overførselstilbud der skal lægges til grund for beregningen af det overførselstillæg, som klageren modtog.

Som følge heraf bestemmes:

• Selskabet, PFA Pension, skal genberegne de to overførselstilbud pr. 1. juni og 3. juli 2017 med anvendelse af den på tilbudstidspunktet senest tilgængelige rentekurve fra Finanstilsynet og fremlægge dem for klageren.
• Klageren får i øvrigt ikke medhold.
• Klagegebyret tilbagebetales.

• Selskabet anførte, at overførselstillæggene var baseret på de beregningsregler, der var anmeldt til Finanstilsynet på overførselstidspunktet.
• Klageren havde accepteret et tilbud om overførsel pr. 1. november 2013, og valget var bindende.
• Selskabet havde først den 21. marts 2014 anmeldt ændrede regler for overførselstillæg, der beregnes individuelt fra 1. april 2014.
• Lovændringen i Lov om Finansiel Virksomhed § 60a trådte først i kraft den 15. maj 2014 og har fremadrettet virkning.

Sagens baggrund:

• Frem til den 21. marts 2014 var PFA Pensions overførselstillæg baseret på en gennemsnitsbetragtning.
• Den 23. oktober 2013 sendte Erhvervs- og Vækstministeren et lovforslag i høring, hvorefter Finanstilsynet kunne fastsætte nærmere regler for den økonomiske værdi af en pensionsordning i gennemsnitsrente.
• PFA Pension valgte den 30. oktober 2013 midlertidigt ikke at tilbyde intern overflytning af pensionsdepoter i gennemsnitsrente til markedsrente.
• Klageren traf sit bindende valg den 17. oktober 2013.