Afvisning af krav om tilbageførsel af pensionsordning efter omvalg til markedsrente

Klageren, født i 1945, klagede over AP Pension vedrørende sin pensionsordning. Han ønskede at få sin regulerede levetid bragt tilbage til niveauet før omvalget til FSP Markedsrente i 2011 og var utilfreds med, at selskabet ikke ville fremsende oplysninger om vilkår og saldo for et depot i et andet pensionsselskab, som AP Pension havde overdraget rettighederne til. Klageren krævede også omvalg.

Sagens baggrund:

• Klageren var oprindeligt optaget i FSP Pension og accepterede i 2011 et tilbud om omvalg fra en ordning med ydelsesgaranti til en ordning med markedsrente.
• Finanstilsynet indførte i januar 2011 en ny levetidsmodel, hvilket medførte ændringer i prognoserne for klagerens pensionsudbetalinger.
• Klageren henviste til en artikel om utilstrækkelig rådgivning i forbindelse med opgivelsen af afkastgarantien i 2011 og anførte, at hans sag var identisk.

Parternes argumenter:

• Klageren anførte, at han ikke var blevet tilstrækkeligt informeret om risikoen ved længere levetider ved omvalget, og at han ikke ville have valgt markedsordningen, hvis han havde været bekendt med denne risiko.
• Selskabet henviste til, at det hverken var berettiget eller forpligtet til at anvende et andet levetidsgrundlag end det, selskabet havde anmeldt til Finanstilsynet, og at klageren var blevet fuldt kompenseret for de hensættelser, der var på levetider på omvalgstidspunktet.
• Selskabet anførte desuden, at klagerens krav var forældet, og at klageren havde udvist retsfortabende passivitet.
• Selskabet afviste at fremsende oplysninger om depotet i det andet pensionsselskab, da klageren havde givet afkald på alle rettigheder til den tidligere ordning i forbindelse med Pensionsvalg 2011.

Ankenævnet for Forsikring afviste klagerens krav om at få sin pensionsordning tilbageført til de vilkår, der var gældende før omvalget i 2011. Nævnet fandt, at klageren ikke havde krav på omvalg, nedsat pensionsydelse eller yderligere kompensation.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet fandt, at selskabet var berettiget til at regulere klagerens pension i henhold til det til enhver tid gældende beregningsgrundlag, herunder ændrede levetidsforudsætninger.
• Klageren havde ved omvalget i 2011 overgået fra et garanteret produkt til et markedsrenteprodukt, hvor ydelsen fastlægges på baggrund af et ugaranteret beregningsgrundlag.
• Levetidsforudsætningerne er en del af det tekniske grundlag, der er anmeldt til Finanstilsynet, jf. § 10 i pensionsregulativet.
• Klageren havde afgivet sin dispositionsret over den underliggende police i et andet pensionsselskab og havde derfor ikke krav på oplysninger om denne eller eventuel bonus.