Klage over ændring af pensionsvilkår efter tilbudsafgivelse

Sagen drejer sig om en klage fra en forsikringstager over størrelsen af den ydelse, der vil blive udbetalt ved alderspensionering fra Nordea Pension. Klageren mener, at selskabet er forpligtet til at udbetale de beløb, der fremgår af et tilbud dateret 14. november 2011.

Sagens omstændigheder:

• Klageren modtog i oktober 2011 to tilbud på livsvarig alderspension fra Nordea Pension. Han valgte det tilbud, der gav en årlig udbetaling på 27.001 kr. med garanteret udbetaling i 7 år ved død.
• Den 16. november 2011 modtog klageren et fornyet tilbud (tilbudsnr. ...405), der var identisk med det valgte tilbud. Dette tilbud blev godkendt og underskrevet af klageren og hans arbejdsgiver.
• Den 14. december 2011 modtog klageren en standardmeddelelse om, at han kunne finde informationer om sin pensionsordning på 'Netpension'.
• Klageren opdagede i efteråret 2012, at det årlige garanterede beløb var mindre end 20.000 kr. og at pensionsordningen var oprettet med væsentligt ændrede forudsætninger i forhold til det godkendte tilbud.

Klagerens påstande:

Klageren anfører, at Nordea Pension:

• Var fuldt vidende om de påtænkte ændringer af beregningsforudsætningerne, men undlod at oplyse herom i forbindelse med tilbuddet.
• At 'Tillæg til tilbud' primært varsler en ændring af grundlagsrenten, og at formuleringerne om ændringer af IT-systemer og beregningsforudsætninger ikke kan forstås som en varsling af radikale ændringer.
• Er bundet af det oprindelige tilbud, og at det er utilladeligt at ændre på grundlæggende beregningsforudsætninger uden at meddele dette skriftligt og anmode om fornyet accept.
• Fremsendelse af en standardmeddelelse om 'Netpension' er utilstrækkelig informering.
• Er forpligtet til at ændre pensionsordningen, så den er i overensstemmelse med det oprindelige tilbud.

Selskabets argumenter:

Nordea Pension anfører:

• At tilbuddet indeholdt et 'Tillæg til tilbud', hvor der tages forbehold for det nye beregningsgrundlag, hvor grundlagsrenteændringen kun udgør en del.
• At selskabet er forpligtet efter Lov om finansiel virksomhed til løbende at opdatere beregningsgrundlaget.
• At forsikringstageren havde en fortrydelsesret på 30 dage.
• At det ikke er afgørende, om pensionsoplysninger sendes i brevform, når de er tilgængelige på Netpension.

Ankenævnet for Forsikring afviste klagerens krav om at få ændret sin pensionsordning til at svare til det oprindelige tilbud.