Afgørelse om afslag på invalidepension og præmiefritagelse efter færdselsulykke

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der har en individuel pensionsordning med dækning ved tab af erhvervsevne i Nordea Pension. Forsikringstageren klager over, at selskabet har afvist at anerkende et dækningsberettigende generelt erhvervsevnetab.

Baggrund

Klageren indtrådte i ordningen den 25/8 2004. Livsforsikringen giver ret til invalideydelse og præmiefritagelse, hvis erhvervsevnen grundet sygdom eller ulykke nedsættes med mindst 2/3 af den fulde erhvervsevne. Ved nedsættelse mellem 1/2 og 2/3 er der ret til halve invalideydelser og fuld præmiefritagelse. Der er en karensperiode på 3 måneder.

Klageren, født i 1967, har en EFG-eksamen inden for handel og kontor. Hun arbejdede kortvarigt som smed/svejser og startede i 1998 eget rengøringsfirma.

Klagerens påstande

Klageren anfører, at hun var udsat for en færdselsulykke den 22/10 2005 og er i stand til at arbejde 15-25 timer ugentligt i et kontorjob. Hun er tilkendt flexjob pr. 16/6 2009, og hendes indtægt før ulykken var 290.575 kr. årligt. Klagerens advokat henviser til Arbejdsskadestyrelsens afgørelse, hvor méngraden er vurderet til 10 %, og erhvervsevnetabet til 15 %, og anmoder om udbetaling af invalidepension samt invaliditetserstatning på 10 %.

Selskabets argumenter

Selskabet afviser at yde forsikringsdækning, da det ikke er godtgjort, at klageren har et dækningsberettigende erhvervsevnetab. Selskabet vurderer, at klagerens erhvervsevne i eget erhverv ikke har været nedsat med mindst halvdelen fra den 5. december 2007 og frem til tilkendelse af fleksjob den 16. juni 2009, idet hun har formået at arbejde mere end halvdelen af en normal arbejdsuge. Fra den 16. juni 2009 vurderes hendes generelle erhvervsevne. Kommunens afgørelse om fleksjob er ikke afgørende for selskabets vurdering, da kommunen vurderer arbejdsevnen med udgangspunkt i ressourceprofilens 12 elementer, hvor helbredet kun udgør ét element.

Fremlagt dokumentation

• Lægeattest af 19/4 2010: Piskesmæld efter ulykke, allergi og tidligere blodprop i benet.
• Ambulantepikrise af 22/9 2008: Lændesmerter efter påkørsel i 2005. Mistanke om ustabilitet i området.
• Speciallægeerklæring af 3/6 2009: Symptomer forenelige med følger efter whiplashlæsion i hele rygsøjlen. Dårlig prognose.
• Kommunens vurdering: Arbejdsevnen er væsentlig nedsat pga. uhelbredelige smerter. Skånehensyn nødvendige.
• Speciallægeerklæring af 9/2 2011: Kronisk non-malign smertetilstand efter distorsion og kontusion af bløddele i nakke- og lændecolumna.

Nævnet fandt, at klagerens generelle erhvervsevne ikke kunne anses for nedsat til mindst halvdelen af den fulde erhvervsevne, vurderet i forhold til de helbredsmæssige oplysninger og forsikringsbetingelserne.