Danica: Ændring af forsikring med tilbagevirkende kraft pga. manglende oplysninger om kiropraktorbehandling

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der har en personforsikring i Danica, og som klager over, at selskabet med tilbagevirkende kraft har ændret forsikringen. Ændringen består i, at forsikringen er blevet påført en klausul, der undtager invaliditet/tab af erhvervsevne forårsaget af en lidelse i ryggen.

Sagens omstændigheder

Selskabet begrunder ændringen med, at klageren afgav urigtige oplysninger i helbredserklæringen af 4. juni 1987. Klageren havde svaret nej til spørgsmålet om, hvorvidt han var blevet undersøgt eller behandlet på hospital af en alment praktiserende læge, speciallæge eller kiropraktor. Selskabet anfører, at klageren i første halvår af 1987 modtog 10 kiropraktorbehandlinger for lændesmerter, hvilket han ikke oplyste.

Parternes argumenter

Danica gør gældende, at det er usandsynligt, at klageren troede, at kun kiropraktorbehandling på et hospital skulle oplyses, da spørgsmålet også omhandler alment praktiserende læger, der ikke er tilknyttet et hospital. Selskabet påpeger, at klageren ikke efterfølgende har oplyst om kiropraktorbehandlingen, selvom spørgsmålet er gentaget i en anden udformning.

Klageren anfører, at han ikke har svaret forkert, da han ikke har modtaget kiropraktorbehandling på et hospital. Han mener ikke, at man som forsikringssøgende skal foretage en analyse af spørgsmålene for at rette eventuelle tegnsætningsfejl eller fortolke spørgsmålsgiverens mening.

Ankenævnet bestemte, at Danica skulle anerkende, at klageren ikke havde afgivet urigtige oplysninger ved tegningen af forsikringen i 1987. Nævnet lagde vægt på, at spørgsmålet i helbredserklæringen var formuleret og tegnsat på en sådan måde, at det efter en formel sproglig vurdering ikke omfattede behandling af en kiropraktor uden for et hospital. Da en urigtig besvarelse af spørgsmål ved forsikringstegning kan have alvorlige konsekvenser for forsikringstageren, bør der udvises varsomhed med at indfortolke et indhold i spørgsmålene, der rækker videre end, hvad der fremgår af en formel sproglig vurdering.