Sag om afvisning af dækning for stjålne bildele fra kælderrum

Sagen omhandler en klage fra forsikringstageren mod If Skadeforsikring vedrørende dækning for stjålne genstande fra et kælderrum i forbindelse med et indbrud den 1. juni 2023. Klageren havde tegnet både indboforsikring og bilforsikring hos selskabet.

Sagens faktiske omstændigheder

Ved indbruddet blev der stjålet en række genstande, herunder:

• 4 stk. 19" alufælge med sommerdæk
• 3 stk. 17" vinterdæk med fælge (det fjerde 17" dæk blev ikke stjålet)
• Bilbatteri
• Bremsekalibre, bremseklodser og rør
• Et TV og en bærbar højttaler

Klageren anmeldte skaden, og selskabet oprettede sagen som en kaskoskade under bilforsikringen, da indboforsikringen ikke dækkede de stjålne effekter i kælderrummet, jf. vilkårenes pkt. 6.1.2, der undtager tyveri af særligt privat indbo fra kælder-/loftsrum. Indboforsikringen undtager desuden motorkøretøjer og tilbehør hertil, jf. vilkårenes pkt. 5.2, dog med en dækning på op til 20.000 kr. for dele og tilbehør, hvis man ikke ejer køretøjet.

Parternes hovedpåstande og centrale argumenter

Klagerens påstande: Klageren ønskede fuld erstatning for de stjålne genstande, idet han anførte, at de var "optional equipment/accessory" eller "special wheels" og ikke reservedele. Han argumenterede for, at bremsekalibre, -klodser og rør var købt som et komplet sæt ekstraudstyr, der ikke kunne installeres separat, og at de 17" vinterdæk var afmonteret udstyr, der passede til hans bil, og som han tidligere havde haft monteret. Han forklarede, at de helårsdæk, der sad på bilen ved tyveriet, var lejet på grund af en skade på et af hans egne 17" vinterdæk.

Selskabets påstande: Selskabet afviste i første omgang dækning for de fleste af de stjålne bildele med henvisning til, at de vurderede, at der var tale om reservedele og ikke afmonteret ekstraudstyr til bilen. De anførte, at bilbatteri og bremsesystemer er standardudstyr, der erstatter bilens originale dele som led i ombygning eller reparation. Selskabet fastholdt, at det ikke er normalt ekstraudstyr at have 3 eller flere hjulsæt eller ikke-monterede dæk i forskellige størrelser. Dog anerkendte selskabet under sagens behandling for nævnet, at klageren var berettiget til erstatning for de nyligt indkøbte 19" fælge med dæk til 34.600 kr., fratrukket selvrisiko og tillagt renter jf. Forsikringsaftaleloven § 24. Selskabet havde set de 17" vinterdæk monteret på bilen ved en tidligere skade.

Relevante forhold og dokumentation