Afslag på tilkøb af garanti og flytning af livrente grundet helbredsoplysninger

Sagen omhandler en tvist mellem en forsikringstager og Danica Pension vedrørende forsikringstagerens ønske om at tilkøbe en garanti til sin livrente eller at overføre livrenten til et andet selskab.

Sagens baggrund og forløb

Klageren købte en livrente hos Danica Pension i december 2012 uden tilkøb af en garanti. I oktober 2018 henvendte klageren sig for at tilføje en dækning ved død til sin pension. Dette blev afvist af Danica Pension med henvisning til manglende tilfredsstillende helbredsoplysninger. Efterfølgende forsøgte klageren i 2019 at få sin livrente overført til et andet pensionsselskab, hvilket også blev afvist af Danica Pension på grund af de samme helbredsmæssige oplysninger.

Parternes hovedpåstande og argumenter

Klagerens argumenter

Klageren anfører, at han ikke blev bedt om helbredsoplysninger ved oprettelsen af pensionsordningen i 2012, og at hans diagnose (Mixed Connective Tissue Disease) ikke var kendt på det tidspunkt. Han undrer sig over Danica Pensions vurdering af dødelighed og mener, at selskabet ikke har indhentet tilstrækkelige lægelige vurderinger fra hans behandlende læger. Klageren henviser desuden til en sætning i sit oprindelige tilbud fra 2012, som han opfatter som vildledende i forhold til dækning ved død. Endelig fastholder klageren, at der var en mundtlig aftale om overførsel af midlerne, idet han via telefonisk kontakt fik besked om, at hans sag snarligt ville blive afsluttet, og pengene overført. Klageren påpeger, at aftaleloven gør mundtlige aftaler bindende.

Danica Pensions argumenter

Danica Pension fastholder, at klageren på grund af sin helbredsmæssige situation ikke er berettiget til at tilkøbe en garanti eller overføre sin livrente. Selskabet begrunder dette med, at klageren ikke opfylder de betingelser, der er fastsat i forsikringsbetingelserne, herunder kravet om tilfredsstillende helbredsoplysninger. En risikovurdering fra Helbred & Forsikring af 13/11 2019 konkluderer "Dødelighed: Afslag Invaliditet: Afslag" med henvisning til klagerens diagnose (MCTD med nedsat lungefunktion), som er en vedvarende behandlingskrævende tilstand. Selskabet afviser, at der er givet et tilsagn om tilkøb af garanti eller tilbagekøb telefonisk, og understreger, at godkendelse af lægelige oplysninger altid har været en forudsætning for sådanne ændringer. Selskabet henviser til sine forsikringsbetingelser, der foreskriver, at en livrente ikke kan overføres eller udvides med en garanti, hvis betingelserne ikke er opfyldt, herunder når helbredsoplysningerne skønnes utilfredsstillende.

Nævnet finder, at klageren ikke har bevist, at en medarbejder hos selskabet har givet tilsagn om tilkøb af garanti eller et tilbagekøb/overførsel af ordningen. Efter en gennemgang af sagen, herunder de fremlagte lægelige oplysninger, finder nævnet ikke grundlag for at kritisere, at selskabet under henvisning til klagerens helbredsoplysninger har afvist, at klageren er berettiget til at tegne en garanti på sin livrente eller til at flytte sin livrente til et andet selskab. Nævnet har blandt andet lagt vægt på risikovurderingen af 13/11 2019 fra Helbred & Forsikring, som konkluderer "Dødelighed: Afslag. Invaliditet: Afslag" og angiver, at klageren har MCTD med lungepåvirkning og nedsat lungefunktion, hvilket er en vedvarende behandlingskrævende tilstand. Dette har betydning for vurderingen af forsikringsrisikoen. Nævnet henviser endvidere til kendelse nr. 79213. Klageren får ikke medhold.