Afgørelse om afvisning af invalidesum grundet manglende førtidspension

Sagen drejer sig om en forsikringstager, der har en pensionsforsikring i B&A Pension og som via SiD har anmodet om udbetaling af den til forsikringen knyttede invalidesum. B&A Pension afviste at udbetale invalidesummen, da forsikringstageren ikke var tilkendt helbredsbetinget førtidspension.

Klagerens påstand

SiD anførte på vegne af klageren, at klageren havde været ude for en arbejdsulykke, der resulterede i, at klageren måtte forlade arbejdsmarkedet. Klageren valgte et fleksjob som alternativ til pension. SiD søgte om invalidesum, men dette blev afvist af B&A Pension. SiD oplyste, at der var 50% tilskud til lønnen i fleksjobbet.

SiD fremlagde aftalen om ansættelse i fleksjob, hvor arbejdstiden var aftalt til 37 timer om ugen.

Selskabets påstand

B&A Pension henviste til forsikringsbetingelserne § 17, stk. 2, og fastholdt, at klageren ikke var berettiget til udbetaling af invalidesum, da klageren ikke var tilkendt helbredsbetinget førtidspension efter lov om social pension. Selskabet anførte, at ansættelsen i fleksjobbet ikke medførte begrænsninger i dækningen ved invaliditet, uanset årsagen.

Nævnets sekretariat anmodede selskabet om de lægelige akter, men selskabet havde ikke indhentet disse, da klageren ikke var tilkendt førtidspension.

Forsikringsbetingelser

Af forsikringsbetingelserne fremgår det, at invalidesummen udbetales, hvis forsikringstagerens erhvervsevne nedsættes varigt med halvdelen eller mere. Selskabet kan beslutte, at tilkendelse af invalidesum følger de samme principper som for offentlige ydelser ved erhvervsevnenedsættelse, hvilket betyder, at erhvervsevnen vurderes at være varigt nedsat med halvdelen eller mere, hvis forsikringstageren har fået tilkendt helbredsbetinget førtidspension, jf. Lov om social pension § 14.

Ankenævnet bestemte, at B&A Pension skal realitetsbehandle klagerens ansøgning om invalidesum. Nævnet fandt, at selskabet ikke tilstrækkeligt havde underbygget sin fortolkning af forsikringsbetingelserne, hvor selskabet krævede, at klageren skulle være tilkendt førtidspension for at få udbetalt invalidesum. Nævnet vurderede, at afgørelsen om retten til invalidepension skulle træffes efter samme retningslinjer som for tilkendelse af offentlig pension, men efter en selvstændig vurdering af klagerens erhvervsevne.