Sag om afvisning af dækning for manglende gulvvarme under ejerskifteforsikring

Sagen drejer sig om en ejerskifteforsikring tegnet i Nykredit Østifterne Forsikring A/S, hvor forsikringstagerne klager over selskabets afvisning af at dække en skade. Klagerne anmeldte, at gulvvarmen i badeværelset ikke fungerede tilfredsstillende.

Sagens omstændigheder:

• Klagerne anmeldte den manglende gulvvarme, hvorefter selskabet besigtigede skaden og konstaterede begrænset varmeafgivelse.
• Selskabet afviste dækning, da de mente, at gulvvarmen fungerede, om end med begrænset effekt, og at forholdet ikke nedsatte bygningens værdi eller brugbarhed i nævneværdigt omfang.
• Klagerne anførte, at de ved tegning af forsikringen blev oplyst om, at skjulte fejl ville være dækket, og at den manglende varme ikke kunne anses for funktionsdygtig.
• En VVS-installatør forsøgte at opvarme gulvet uden held.

Parternes argumenter:

• Nykredit Østifterne Forsikring A/S: Gulvvarmen fungerer med begrænset effekt, og skaden er ikke omfattet af forsikringsbetingelsernes dækning for skader eller manglende funktionsdygtighed, ligesom skaden ikke nedsætter bygningens værdi eller brugbarhed i nævneværdigt omfang.
• Klagerne: Ved tegning af forsikringen blev de oplyst om, at skjulte fejl ville være dækket. Den manglende varme kan ikke anses for funktionsdygtig.

Ankenævnet bestemte, at Nykredit Østifterne Forsikring A/S skal anerkende, at det anmeldte forhold er en dækningsberettigende skade i henhold til den etablerede udvidelse af ejerskifteforsikringen. Selskabet skal opgøre og afregne den klagerne tilkommende erstatning med tillæg af renter i medfør af Forsikringsaftaleloven § 24.

Begrundelse for afgørelsen:

• Nævnet lagde til grund, at gulvvarmen ikke er funktionsdygtig, da kun et begrænset område af badeværelsesgulvet opvarmes.
• Forsikringsbetingelsernes udvidelse dækker manglende funktionsduelighed af installationer.
• Det anmeldte forhold er omfattet af denne bestemmelse, da installationen ikke kan karakteriseres som funktionsdygtig.
• Skadedefinitionen i forsikringsbetingelsernes punkt 1 kan ikke indlæses som en dækningsbegrænsning i relation til punkt 5 "Udvidelser".