Tvist om ændring af forsikringsbetingelser vedrørende mindste méngrad

Sagen drejer sig om en forsikringstagers klage over Lokal Forsikring G/S's afvisning af at udbetale erstatning efter et ulykkestilfælde. Tvisten omhandler primært, hvorvidt selskabet gyldigt kunne ændre forsikringsbetingelserne, således at der ikke ydes erstatning ved en méngrad under 10 %. Klageren havde en ulykkesforsikring i selskabet med ikrafttræden 1/12 2001.

Sagens omstændigheder

• Selskabet hævder at have udsendt en generel varslingsskrivelse den 25/8 2004, hvoraf det fremgår, at nye forsikringsbetingelser ville træde i kraft pr. 1/12 2004. En væsentlig ændring var, at grænsen for udbetaling af invaliditetserstatning blev forhøjet fra 5 % til 10 %.
• Klageren bestrider at have modtaget denne varslingsskrivelse.
• Klagerens advokat anfører, at selv hvis skrivelsen er modtaget, er ændringerne så væsentlige, at de kræver udtrykkelig accept og ikke blot stiltiende samtykke.
• Advokaten fremhæver, at oversigten over ændringer i forsikringsbetingelserne ikke nævner ændringen vedrørende den laveste dækningsberettigende méngrad.

Parternes argumenter

• Klageren gør gældende, at selskabet skal anerkende dækning under de oprindelige vilkår (Oktober 1986), da han ikke er gjort bekendt med andre vilkår. Derudover kræves dækning af rimelige advokatomkostninger.
• Selskabet fastholder, at varslingsskrivelsen er afsendt, og da klageren ikke har reageret, anses de nye betingelser for accepteret. Selskabet mener ikke, at ændringerne kræver udtrykkelig accept.

Sagen omhandler også spørgsmålet om, hvorvidt ændringerne i forsikringsbetingelserne er i overensstemmelse med Finanstilsynets vejledende retningslinjer for accept ved ændring af forbrugerforsikringer.

Ankenævnet bestemte, at Lokal Forsikring G/S skal anerkende, at klageren er berettiget til erstatning for invaliditet ved en méngrad på 5 % eller derover. Nævnet fandt, at ændringen vedrørende den laveste dækningsberettigende méngrad ikke var tilstrækkeligt tydeliggjort for klageren i varslingsskrivelsen. Spørgsmålet om, hvorvidt ændringerne i forsikringsbetingelserne pr. 1/12 2004 kunne gennemføres ved passiv accept, henhører under Finanstilsynet. Klagen om dækning af advokatomkostninger blev ikke taget til følge.