Sag om ejerskifteforsikring: Uenighed om dækning af stråtag, fugtskader og genhusning

Parternes hovedpåstande og argumenter

Klagerne påstår: Klagerne kræver fuld udskiftning af stråtaget med aldersrelateret fradrag, ændring af tagets hældning til mindst 45 grader og udskiftning af dampspærren. Deres centrale argumenter er:

• Tagets tilstand og den mangelfulde dampspærre udgør en dækningsberettiget skade eller nærliggende risiko for skade i henhold til forsikringsbetingelsernes pkt. 3.1 og 3.5.
• Forholdene er klart forkert beskrevet i tilstandsrapporten, hvilket opfylder betingelsernes pkt. 4.1 for dækning.
• Bygningsreglementet krævede en tæt dampspærre i 2004, og forsikringsbetingelsernes pkt. 16.1 dækker ulovlige bygningsindretninger.
• Tagets lave hældning er en medvirkende årsag til nedbrydningen og i sig selv en skade, hvilket understøttes af nævnets afgørelse i sag 91405.
• De kræver dækning af udgifter til teknisk bistand, opgjort til 25.000 kr. (inkl. moms).

Selskabet påstår: DBF afviser fuld dækning med følgende argumenter:

• Klagerne har ikke bevist, at hele taget er nedslidt i en sådan grad, at fuld udskiftning er dækket af ejerskifteforsikringen.
• Tagets hældning er generelt i overensstemmelse med anbefalingerne, og der er ikke målt hældning, der væsentligt nedsætter levetiden.
• Dampspærren udgør ikke en skade eller ulovlig bygningsindretning, da den blev udført efter datidens forskrifter (1970'erne), og der er ikke konstateret skader som følge heraf.
• Forsikringen dækker ikke forhold, der alene består i sædvanligt slid og udløb af levetid, jf. pkt. 4.7 i forsikringsbetingelserne.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen bygger på en række dokumenter og ekspertvurderinger, herunder:

• Tilstandsrapport af 18. marts 2022.
• Ejerskifteforsikring med udvidet dækning.
• Besigtigelsesrapporter fra selskabets konsulenter (31. oktober 2022, 16. maj 2023).
• Besigtigelsesnotater fra klagernes rådgiver (14. april 2023).
• Tilbud fra tækkemand af 16. november 2022, som klagerne har indhentet:

• Tækkevejledninger fra 1998 og 2009.
• Tekniske publikationer som BYG-ERFA (47) 171124 og SBI 273 Tage.
• Forsikringsbetingelsernes punkter 3.1 (skadesbegreb), 3.5 (dækningsbetingelser), 3.6.1 (forøgede byggeudgifter), 3.6.2 (teknisk bistand), 4.1 (undtagelser ved forkert beskrivelse i tilstandsrapport), 4.7 (sædvanligt slid), 16.1 (udvidet dækning for ulovlige bygningsindretninger).