Afvisning af dækning for skader på sokkelpuds, murværk og sålbænke under ejerskifteforsikring

Den 10. april 2017 anmeldte klageren nye pudsskader. Selskabet foretog besigtigelser den 20. april og 20. juni 2017, hvor muren blev åbnet, og dækkede igen pudsreparationer.

Den 20. juni 2018 anmeldte klageren, at problemerne med afskallende puds var vendt tilbage. Selskabet besigtigede huset igen, men afviste at yde yderligere forsikringsdækning.

Parternes påstande og argumenter

Klagerens påstande: Klageren ønsker, at selskabet dækker udbedring af skaden, herunder fejl i husets konstruktioner, så pudslaget ikke fortsætter med at skalle af. Klageren anfører, at hvis huset er konstrueret med en så lille sokkel, at regnvand opfugter murværket, hvilket resulterer i konstante afskalninger, er der tale om en fejlkonstruktion, som bør være dækket af forsikringen. Klageren mener, at forholdet ikke vedrører almindelig vedligeholdelse, da muren udelukkende skaller af på bestemte, isolerede steder på begge sider af huset.

Selskabets påstande: Dansk Boligforsikring fastholder sin afvisning af yderligere forsikringsdækning. Selskabet anfører, at grundige undersøgelser, herunder destruktive indgreb, ikke har konstateret konstruktive fejl ved ydermure eller sokkel, ligesom der ikke er fundet tegn på anvendelse af forkerte materialer. Problemet er begrænset til de nederste skifter på to facader.

Selskabet argumenterer for, at afskalningerne må anses for at være følger af husets arkitektoniske udformning, herunder manglende tagudhæng og en relativt lille fri sokkel. De påpeger, at filtsede overflader generelt er vedligeholdelseskrævende. Selskabet mener, at en konstruktion, der er vedligeholdelseskrævende eller uhensigtsmæssig i det danske klima, ikke er en fejl omfattet af forsikringsdækningen, jf. forsikringsbetingelsernes pkt. 3.1. Desuden anfører selskabet, at en eventuel udbedring af den lave frie sokkel ville kræve terrænregulering, hvilket ikke er omfattet af forsikringsdækningen jf. forsikringsbetingelsernes pkt. 2.2. Selskabet henviser også til forsikringsbetingelsernes pkt. 4.6, der undtager forhold, der alene består i sædvanligt slid eller manglende vedligeholdelse.

Relevante forhold og dokumentation

Sagen omfatter en tilstandsrapport, fotos af husets ydermur, forsikringspolicen med ikrafttrædelsesdato den 10. marts 2014, samt en artikel fra Byggeskadefonden om "Kassearkitekturen og dens byggetekniske udfordringer". Taksators besigtigelsesnotater fra 21. april og 20. juni 2017 beskriver undersøgelser af sokkelpuds, murpap og fugtindhold, hvor det konkluderes, at der ikke er tegn på fugt i hulmuren eller opstigende fugt fra soklen, men snarere fugtpåvirkninger udefra fra opsprøjt.