Sag om afvisning af dækning for brandskade på motorbåd

Ankenævnet bestemmer, at klageren ikke får medhold i sin klage. Nævnet finder, at selskabet har bevist, at skaden alene er opstået i og er begrænset til mekaniske eller elektroniske dele. Dette er i overensstemmelse med forsikringsbetingelsernes punkt 5.4, som undtager skader, der alene opstår i og er begrænset til mekaniske eller elektroniske dele. Nævnet har lagt vægt på bådværkstedets vurdering, som konkluderer, at et defekt remhjul har forårsaget, at den nye kilerem bristede. Dette førte til overophedning af motoren og udstødningen, hvilket med stor sandsynlighed resulterede i åben ild og brændte/afisolerede ledninger. Bådværkstedet har fremlagt fotos, og selskabets taksator har haft samme vurdering af skademekanismen. Der foreligger ikke andre sagkyndige vurderinger af skadens årsag. Endvidere har nævnet lagt vægt på, at det ikke er godtgjort, at der er sket skade på øvrige genstande udover motordele og ledningsnet. Disse skader falder ind under kategorien "mekaniske eller elektroniske dele". Taksatoren har anført, at der ved besigtigelse ikke blev konstateret anden skade på fartøjet udover de mekaniske dele, og motorrummet bar ikke præg af at have været i brand, selvom bådværkstedet har oplyst, at der skulle rengøres efter brug af pulverslukker. Klagerens øvrige anbringender kan ikke føre til et andet resultat.

Forsikringsselskabets påstand: Fiskernes Forsikring G/S afviste dækning. Selskabet baserer afvisningen på en besigtigelse af fartøjet og en brandteknisk rapport fra Dansk Brand- og Sikringsteknisk Institut (DBI). Selskabet hævder, at der ikke var tale om en "ildsvåde" (flammedannende brand), men snarere en kortslutning/overspænding med en lysbue til følge, hvilket ifølge forsikringsbetingelserne pkt. 11.1.4 ikke er dækningsberettiget uden ildsvåde. Desuden anfører selskabet, at vandskaden skyldes en konstruktionsfejl – manglende kant/karm på dækket, der tillod vand at løbe ned i motorrummet – hvilket er undtaget fra dækning ifølge forsikringsbetingelserne pkt. 13.10.

Relevante forhold og dokumentation

• Brandteknisk rapport fra DBI: Rapporten konkluderer, at der ikke er fundet spor af brandskader (sodskader, brandmærker), men derimod varmeskader og smelteskader på ledningernes isolering som følge af overbelastning. Rapporten bemærker også, at installationen virker "rodet" og ikke håndværksmæssigt korrekt udført.
• Mail fra bådmotorforhandler: En mail fra en bådmotorforhandler nævner "ledningsnet delvist brændt" og vand i gear, men ikke i motor.
• Forsikringsbetingelserne: Sagen refererer til specifikke punkter i forsikringsbetingelserne vedrørende dækning af ildskader (pkt. 11.1, 11.1.1, 11.1.2, 11.1.4) og undtagelser for konstruktionsfejl (pkt. 13.1, 13.10).