Afgørelse vedrørende afvist dækning for diskusprolaps efter løft af tunge krukker

Denne sag omhandler en klage fra en forsikringstager mod FDM Forsikring - Tryg vedrørende afvist dækning under en ulykkesforsikring for en diskusprolaps i lænden.

Sagens baggrund

Klageren anmeldte den 13. januar 2022 en skade, der angiveligt opstod den 28. december 2021. Hændelsen bestod i, at klageren løftede en lerkrukke på cirka 45-60 kg. Klageren oplyste, at han først mærkede gener i lænderyggen dagen efter, den 29. december 2021, og efterfølgende fik konstateret en diskusprolaps i niveau L4/L5. Det fremgår af klagerens lægejournaler fra 2020 og 2021, at han tidligere havde haft gener i lænderyggen, herunder nervesmerter i foden, som lægen mente stammede fra ryggen, og at han havde søgt henvisning til fysioterapi for lændegener efter et forkert løft på en stige. En MR-scanning foretaget den 7. januar 2022 viste degenerative forandringer i lænderyggen, herunder discusdegeneration og en paramedian diskusprolaps på niveau L4/L5.

Parternes påstande og argumenter

Klageren påstår, at diskusprolapsen er en direkte følge af løftet den 28. december 2021 og dermed et dækningsberettiget ulykkestilfælde. Han mener, at selskabet unddrager sig ansvar og ikke har indhentet tilstrækkelig vurdering fra det privathospital, hvor han blev behandlet. Klageren fremhæver, at læger på privathospitalet opfordrede ham til at anmelde skaden.

Selskabet har afvist dækning med henvisning til, at der ikke er sket et dækningsberettiget ulykkestilfælde i henhold til forsikringsbetingelserne. Selskabets hovedargumenter er:

• Manglende strakssymptomer: Klageren mærkede først generne dagen efter løftet, hvilket ifølge selskabet underbygger, at skaden ikke opstod i forbindelse med den anmeldte hændelse.
• Forudbestående gener og degenerative forandringer: Selskabet påpeger, at klageren allerede forud for hændelsen havde gener i lænderyggen, og at MR-scanningen viste degenerative forandringer (slidgigt), som opstår over tid og ikke ved en pludselig hændelse.
• Forsikringsbetingelserne: Selskabet henviser til sine forsikringsbetingelser, punkt 3, der definerer et ulykkestilfælde som en pludselig hændelse, der forårsager personskade, med årsagssammenhæng. Desuden henvises til punkt 7.1.5.1, der udelukker dækning, når hovedårsagen er bestående sygdomme eller sygdomsanlæg, og punkt 7.1.5.6, der udelukker skader som følge af overbelastning, der ikke er pludselig. Selskabet har også henvist til tidligere Ankenævnskendelser, der understøtter kravet om en væsentlig kraftpåvirkning og akut lægekontakt for diskusprolaps på traumatisk basis.

Ankenævnet for Forsikring afgør, at klageren ikke får medhold i sin klage. Nævnet finder, at klageren ikke har bevist, at hans ryggener er en følge af et dækningsberettigende ulykkestilfælde.